信用卡新规：违约金大都设了上限 免息期却多数未延长

  信用卡新规 有哪些亮点？

  1.信用卡透支利息降低，信用卡滞纳金将取消，改为“违约金”

  2.ATM机取现额度提高，信用卡被盗刷可获赔偿

  3.免息还款期延长，最低还款额银行来定

  从今年元月1日开始，信用卡的一系列新规开始实施。10天过去了，各家银行的执行情况如何，记者通过走访发现，部分银行设违约金上限，不会产生“利滚利”的现象。

  “滞纳金”变为“违约金” 费率相同不会“利滚利”

  此次新规最重要的一大变化，就是取消了滞纳金，改为违约金。此前，持卡人一旦信用卡逾期还款，滞纳金就会“越滚越多”，最终可能产生巨额滞纳金。而新规则明确提到，取消滞纳金后，对于持卡人逾期未还款的行为，银行可与持卡人协议约定是否收取违约金。

  目前，农业银行、建设银行、交通银行、招商银行等银行均发布公告，取消滞纳金，以“违约金”替代。违约金收费标准普遍设定为最低还款额未还部分的5%。多数银行还明确了违约金最低收费额和最高收费额。比如，兴业银行的最低收费额为20元，招商银行的最低收费额为10元，建设银行的最低收费额为5元。工商银行和华夏银行的违约金最高收费额则分别为500元和2000元。

  银行人士说，违约金取代滞纳金，费率上虽然并没有变化，但违约金多数情况是一次性收取，不会产生“利滚利”的现象。

  多数银行未延长免息期 普遍在50至60天之间

  春节前夕是消费旺季，对那些手头紧的厦门市民来说，刷信用卡是较好的方式之一，因为信用卡设有免息还款期。此前，信用卡免息还款期最长为60天。此次新规指出，这项标准将由发卡银行自行决定。也就是说，持卡人的免息还款期会有所不同，银行会根据持卡人的资信情况、还款习惯、个人偏好等定制差异化方案。

  不过，记者采访发现，目前多数银行的信用卡最长免息期并没有延长，普遍仍在50天至60天之间。对于最低还款额，多数银行也仍未改变政策，最低还款额还是当月透支额的10%。

  厦门市一家股份制银行信用卡中心的负责人说，从持卡人的角度来看，肯定希望免息期越长越好；而从银行的角度，持卡人拥有信用卡免息期，银行需要承担一定的资金成本。一旦免息期延长，意味着银行要付出的资金成本就更多。

  透支利率打折仍很模糊 多数银行并未进行调整

  此次新规取消了统一规定的信用卡透支利率，实行上下限区间管理。央行规定，上限是日利率万分之五，下限为万分之三点五。记者发现，多数银行发布的公告已明确指出，调整后的透支利率区间为日利率万分之三点五至万分之五，年利率在12.775%—18.25%。

  不过，哪些持卡人可享受利率优惠？记者注意到，多数银行目前暂无明确规定。比如，一家国有大行的最新信用卡合约是这样表述的:“具体适用利率由银行根据客户的资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知客户。”

  业内普遍认为，短期内利率“下浮”还不会大规模放开，只可能会对少数高端客户提供优惠。换句话说，新规虽然规定了利率可以下调，但持卡人适用利率得由银行决定，对大多数持卡人来说，目前适用利率仍是日利率万分之五。

  【提醒】

  根据新规，信用卡ATM取现最高额度由2000元上调至1万元。记者了解到，多数银行已执行这一新规。不过，需要提醒的是，此举并不意味着只要您有信用卡，就可以到ATM取现1万元。

  “1万元只是设定的最高额度，持卡人的额度还是要看本身有多少透支额度。”银行人士说，如果持卡人的透支额度并没有1万元，那肯定无法取出1万元的。