赵宇梓：进一步完善信用卡不良资产处置政策

  “在小额信贷方面尤其是信用卡业务，其涉及笔数多、金额小，核销周期长、成本高的矛盾仍旧比较突出。”全国政协委员、建设银行信用卡中心原总经理赵宇梓表示。

  近期国务院要求商业银行加大不良资产处置力度，探索多样化处置方法，值得关注的是，我国信用卡不良资产处置还面临着呆账核销外部取证困难、核销手续繁琐、不良资产利息减免政策缺乏弹性、缺乏信用卡不良资产批量转让政策等诸多问题。

  “核销政策虽然不断完善，但是仍然存在核销难、成本高的问题。”赵宇梓举例表示，比如，单户5万元以上账户仍需要取得公安立案证明或法院判决裁定文书，而公安和法院的司法程序周期较长，民事诉讼通常需要一年以上，刑事立案证明更是难以取得。又如，政策规定单户2万元以下账户才能以清单方式批量核销，2万元以上账户仍需要比照对公贷款核销，逐户准备申报表、债权明细、调查报告、贷款审批材料、个性材料、责任认定材料，人力、物力耗费较多，时间较长。

  “应赋予商业银行更多核销自主权。”赵宇梓建议，放宽对核销金额、材料的限制，不做硬性规定，由商业银行董事会根据准备金覆盖率和经营利润等核心指标，对损失类资产自主审批核销。财政部等主管机关可通过加强事后监督检查，确保商业银行合法、合规地开展自主核销。

  与此同时，他认为应放开国有商业银行的信用卡贷款利息减免政策，在严格设置适用条件与标准、有效控制风险的前提下，对信用卡不良信贷资产比照公司类贷款的做法，实施有条件的减免。

  此外，赵宇梓表示，还应在政策上比照对公不良贷款转让模式，将信用卡不良资产纳入可批量转让范围，使得国有银行不良资产处置手段更为多样化，有更多的政策工具可供选择，实现规模、质量、利润的均衡协调发展。