5月1日起信用卡的磁条卡就不能用了? 我来告诉你真相!

  近日，网传“人民银行要求5月1日起全面关停磁条卡交易”，很多不明真相的吃瓜群众看着钱包里还有好几张银行卡不带芯片怎么办，会不会两个月以后就成了废卡一张。在此支付之家网作为金融支付行业的新媒体平台，有必要给大家科普一些小知识。

  人民银行曾对支付机构、商业银行等分支机构发布170号文特急通知，也就是《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》，主要包括强化银行卡信息的安全管理、加大银行卡互联网交易风险防控力度、切实防范磁条卡伪卡欺诈交易风险、严格落实各项规定，加大督查处罚力度等事项。

  《通知》原句：“2017年5月1日起全面关停芯片磁条复合卡磁条交易”。

  芯片磁条复合卡磁条交易也称之为降级交易。所谓的“降级交易”其实就是卡片原本可以用更加安全的芯片交易，却因为POS机等受理终端不支持芯片卡交易或者芯片可能损坏不被读取，退而求其次允许采用磁条完成金融交易，这个过程就是降级交易。由于降级交易要通过磁条来完成，而IC卡的安全性能则会完全被忽略，所以金融IC卡降级交易的关闭就有了一定的社会必要性。

  磁条卡用户只要在POS机或ATM机上刷卡，就会在机器上留下该银行卡的磁条信息。由于磁条信息有固定的格式，一名熟悉信用卡制作流程的技术人士，可以通过卡号、使用期限等，按照格式复制出磁条信息。在同一批卡中知道了其中一张卡的磁条信息，也能推算出其他同批次卡的基本资料。如此，该银行卡被盗刷的风险就非常大了。

  金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。一般来说，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，为持卡人提供一卡多用的便利。同时相对传统的磁条银行卡，金融IC卡的安全性可能更高。
芯片,信用卡

  各家银行发行的金融IC卡并非纯芯片卡，而是复合卡。就是说卡片正面有芯片，但是背面依然还有磁条。

  出现这种现象的主要原因是在那个历史时期，对受理设备的更新换代是一个过程，并且很漫长。发行了复合卡以后，当受理终端还没进行升级的话，至少还可以选择降级为磁条交易。但是现在芯片卡受理终端的普及已经基本完成，取消降级交易也就变得理所应当了。

  央视曾在2016年12月份的节目中曝光了一次银行卡盗刷事件，质疑盗刷的银行卡中，工行、农行、中行、建行、交行、华兴银行等6家银行未关闭降级交易渠道，负有不可推卸的责任。

  2016年6月13日，央行下发特急文件《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》（170号文），通知中规定：

  自2016年9月1日起，各商业银行新发行的基于人民币结算账户的银行卡，应为符合《中国金融集成电路(IC)卡规范》(JR/T 0025)的金融IC卡，并采用通过国家认证认可管理部门认可机构安全评估的芯片。各商业银行应从交易渠道、刷卡频次、单笔交易金额、日累计交易金额、交易地区等方面，进一步加强磁条交易风险控制。对于可疑交易应通过短信、电话、客户端软件等进行交易确认和风险提示。自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。三是各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

  另外需要注意的是，关闭降级交易仅仅针对复合卡，纯磁条卡不受影响。而且，最重要的是，标红的这句话实际上是说给银行听的。

  早在2014年的时候，关闭降级交易的相关工作就已经开展。首先是人民银行要求支付机构在2014年10月底前全国的POS终端关闭金融IC卡降级交易，就是说支付机构布放出去的终端如果支持IC卡交易的话，不允许降级交易。同时人民银行要求到2014年底的时候，所有POS、ATM终端都应具备受理金融IC卡的功能。2015年以后，银行也几乎不发行纯磁条卡了。
芯片,信用卡

  170号文要求的是银行（发卡行）关闭复合卡降级交易，这个实际上已经在两年前就通过受理终端的限制实现了，只不过这次是通过卡片端进行全面彻底的关闭。至于为啥是先让支付机构行动后让银行行动，为啥不能很早就强制推行芯片卡，银行说芯片卡成本太高承受不起，所以就让支付机构先去前线顶一下了。

  通俗点就是，5月1日起，POS机/ATM机等受理终端全部支持IC卡交易且不允许降级交易，银行这边也全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。

  所以，最后回答几个问题：

  1、纯磁条卡在5月1日以后还能用么？

  答：现有纯磁条卡在有效期内仍能继续使用，不受任何影响，不过为了您的用卡安全，鉴于纯磁条卡存在易被复制伪造，支付之家网建议您尽快更换为芯片卡。

  2、换IC卡花钱吗？卡号会变吗？

  答：人民银行要求这个成本主要由银行承担。且要求银行“换卡不换号、实时发卡”。

  3、5月1日起支付行业再无盗刷？

  答：我也希望如此，如果我们告诉你“再无盗刷”这么煽动的语句，必然让深受盗刷之痛的代理商疯狂转发。可是这么描述是不严谨的，因为本质上纯磁条卡依然可以使用，所以盗刷风险仍然存在，和盗刷黑产的战斗仍在继续。