中信银行信用卡额度2.5万提到14.3万全过程分享

  用了中信整整1年，各种尝试，总算有点弄明白中信的系统了。

  先说下我的卡片的情况，主刷淘宝V金，下卡额度25K，刚普提到33K(正好满12个账单)，但是卡片实际可用额度是143K(这个额度在普提前就已达到)。


  我是如何实现的

  前提必须出额度外新快现（注：新快现是中信银行提供的现金分期业务）(看到这里的别以为上面143K的额度全是靠新快现堆出来的，看看图里的最后一个数字是多少)

  假定一张2万的卡，有4万的额度外新快现，即额度内额度外一共6万。

  步骤一

  在账单日的几天后，先使用1-2万的新快现，假设用1万5(不要把额度外的全部用掉)。期数1-3期，假设分3期。(不要超过6期，期数涉及履约次数和第二笔新快现的问题，绝对不能期数太多)。

  由于新快现是额度外的优先于额度内的使用，所以系统会立刻提临时额度，总授信额度=2万固+1.5万临=3.5万。

  中信的临时有效期一般是1个月，也就是临额到下个账单日之后才到期。

  然后在下个账单日之前，把固额尽量都用完，等出账单。

  步骤二

  账单出来后，由于固额基本刷完，这时在系统看来客户就有两种可能，A风险客户 B高潜力客户。

  所以，这时要全额还款，等还款入账后(隔天)，再借1.5万新快现，分3期，临额再次提升。

  此时卡片的状况为：固额全部可用，额度外新快现=4-1.5+0.5-1.5=1.5，总授信额度=2+1.5-0.5+1.5=4.5。

  然后继续在下期账单前把固额弄空，等出账单。

  步骤三

  账单出来后，再次还全额，等入账。这时如果之前用卡状况好，会出第二笔额度外新快线，点背没出的，也没关系，因为额度外的新快线还有，还可以继续用。这时额度外的新快线为4-1.5+0.5+0.5-1.5+0.5=2.5，总授信额度=4.5-0.5-0.5=3.5，所以新快线至少要用1.5万以上，才能突破3.5的总授信，继续提升临额。

  步骤四

  就这么一直循环，正常情况，应该至少会出第二笔新快现，同时总授信额度(固+临)会一直提升。

  等几个月后，会发现两个特征：

  A、账单还款后，本应该被系统回收的每期新快现偿还的额度，不再回收，而是保留在可用额度里，即总授信额度不再随着新快现还款降低。

  B、随借金原本最多只能使用到取现额度，但突然会和新快现额度共享，也就是有多少新快现，就可以有多少对应的随借金，包括额度内和额度外。

  这时基本就大功告成了，额度外的新快现，实际已经全部(或大部分)以临额的形式转化为了卡片的可用额度，可以刷卡套出来。

  上面图里的143K卡面额度，就是这么来的。

  临时额度的有效期是多久

  上面办法将额度外新快现转换出来的临时额度，是有有效期的，到期可能被系统回收掉。

  这个事情其实很好解决：因为按中信系统的规矩，在临额到期前，如果使用了新快现，那么临时额度的日期会被新款现的还款期限覆盖，自动延长。

  所以，只要在临时到期前随便用笔小额新快现就可以了。

  另外，如果有多笔临时，则早到期的临时会自动延长跟随后到期的临时。比如一笔1万临时4.1到期，另一笔2万临时5.1到期，那么4.2之后，1万那笔不会被系统收回，继续保留。

  总结

  利用额度外新快现自动提临时的功能，反复推高总授信上限。

  全额还款让系统判定持卡人的履约能力，使系统最终能把额度外新快现授权成临额。

  必要的时候，可以利用随借金功能，快速增加持卡人的履约次数(随借金最短7天一期)

  利用多笔临额状况下，先到期的自动延长跟随后到期，以及临额自动延长跟随新快现到期的功能，始终保留临额。

  上面的方法虽然是误打误撞弄出来了，但现在已经基本可以确信成立。

  目前临时有N笔，合计7万多(不算未还新快现部分)，最后到期的一笔临时是4月9号，早上刚做了一笔1万的新快现，然后打客服确认，4.9之后，所有临时不会收回，会一直延长到下个账单日之后(4.20)。

  未还的新快现大约是4笔共计3.5万，都下个账单到期。按中信系统的规矩，下个账单到期把新快现还完后，可以把临额转固额，那么，是不是能直接从目前的33K提到143K或接近呢，这是唯一遗留的问题了。。。。

  后记

  上面说过，图里的卡，临时额度的总数是几笔临额叠加的，除了4.9到期那笔外，其他早到期了，但是没收回，还叠加在总额里。

  所以，耐心等到临额到期。

  4.8，发来一条短信，提示临额将于明天到期，马上打客服，再次确认，临额会不会回收，客服说不会。

  4.10，起床进动卡空间发现可用额度降回25K，可用额度已经超限6万多。(普提到33K，但是因为还有几笔新快线都剩最后一期没还，新快线结清前，提升的固额会被暂时冻结，无法使用，所以卡片额度还是25K)

  立刻切换到额度调整页，果然，有临时可以调，马上调整。见下图。


  额度重新调整到最大授权额度。

  为什么是135K而不是143K?

  因为之前有一期8K的新快现，还款当天(还没入账)马上又以新快现的方式拿出，所以，当时临时马上提升，但是这笔8K的新快现当时还没转变为临时，所以入账后，总授权额度减少了8K，这样，这次调临时，只能跳到小于等于总授权额度。

  所以，这个试验，验证了中信的临时可以无限延续。

  另外还可以补充的是，之前说额度外新快现转换成卡片可用额度有两个特征，其实还有一个特征：

  比如，当期刷卡20K，当期需还新快现是10K，新快现手续费300

  那么当期账单总额是20000+10000+300=30300，最低还款金额是20000*5%+10000+300=11300

  而如果额度外新快现转换成了临时额度，那么最低还款金额就会变成(20000+10000+300)*5%=1515

  也就是说，新快现和手续费都不再全额计入最低还款，同样可以还最低。

  了解更多信用卡知识，请关注卡讯网（m.51kaxun.com），卡讯网每天为您带来最新的信用卡资讯、优惠活动，让您更好的使用信用卡。