利用控制他人倒卖银行卡构成妨害信用卡管理罪

  当前，电信诈骗、洗钱犯罪等频发，很多犯罪团伙利用购买他人银行卡转移赃款，因持卡人与使用人脱节，侦查机关即使对涉案银行卡账户予以监控，追踪到了资金走向，仍无法追踪到使用人，导致案件突破陷入僵局。针对银行卡倒卖人利用控制他人进行银行卡买卖的犯罪行为，应当准确理解刑法中的“非法持有”，可认定为非法持有他人信用卡，构成妨害信用卡管理罪。

  储蓄卡、银行卡属于“信用卡”。刑法规定的“信用卡”，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。借记银行卡具有消费支付、转账结算、存取现金的功能，属于刑法意义上的信用卡。

  收购他人自愿出售的信用卡成立“非法持有”。根据《信用卡业务管理办法》第36条规定，信用卡仅限于合法持卡人本人使用，不得出租或转借信用卡及其账户。据此，出售信用卡更是不被允许，即使收购的是他人自愿出售的真实信用卡，由于出售行为的不合法，收购人无法取得合法持有依据，不影响“非法持有”的认定。

  “非法持有”不限于物理接触上的“持有”。刑法对于“非法持有”要求应当不局限于物理接触上的“持有”，而是可以通过“实际控制”进行持有。如毒品、枪支等刑法禁止持有的物品，在行为人住所等其享有实际控制权的场所被查扣，即便行为人未对该物品有身体上的物理接触，仍可认定行为人的持有行为。

  “曾经持有”可成立“非法持有”。在收购、转卖银行卡的过程中，行为人往往仅是“曾经持有”信用卡而非“现实持有”，即案发时行为人已通过倒卖出售将曾经持有的信用卡转移至他人处，未能当场缴获涉案信用卡。司法实践中，大量持有型犯罪都难以做到人赃俱获，但行为人的持有行为如有确实证据充分证明已实行，即已实现该行为的社会危害性，不影响“非法持有”的认定。

  收购他人银行卡倒卖销售行为的危害性评价。根据刑法第177条之一第2款规定，“窃取、收买、非法提供信用卡信息罪”中只需窃取、收买或者非法提供1条有效信用卡信息即可构成犯罪，作为承载信用卡信息的实物载体，收购倒卖多张银行卡同样应评价为犯罪行为。

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