现金贷进入生死倒计时 信用卡市场将会迎来新一轮春天

  10月，趣店的上市成为今年中国公司在美最大IPO，也是美国今年第四大规模的IPO，现金贷业务也随之成为舆论热点话题。

  伴随上市而来的是一阵空前的舆论危机，部分现金贷的高息和催收衍生的社会事件不可避免的传导到了资本市场与监管层——不仅趣点在质疑声中一路跌破发行价，随后上市的拍拍贷与融360相继破发。

  而在国内，针对现金贷行业的监管政策正在酝酿。

  11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各省（自治区、直辖市）整治办下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》（下文简称《通知》），要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止小贷公司跨区域经营，意在阻隔“现金贷”风险。


  近日北京互金协会又针对现金贷召开闭门会议，探讨现金贷监管方案。

  据知情人士反馈，北京金融机构领导对现金贷监管提出如下要求：

  1.没有放贷牌照或者p2p平台的，从事现金贷的一律取缔;

  2.P2P平台从事现金贷的必需向北京互金协会报备;

  3.P2P平台从事现金贷的，利息和费率加起来不能超过36%。

  会议后不久，掌众金融率先发文，称“掌众金服下调小额现金产品费息至年化36以下”，紧紧跟随监管步伐。

  此外，据多家催收公司反映，上周末多家现金贷平台在还款率达到指标的情况下，仍然要求催收公司加班作业，并且通知下一步会大量降低前端坐席数量。

  随之，支付宝也来火上浇油：芝麻信用宣布停止对某现金贷平台的征信服务。

  老大一发话，那些赴美上市的 P2P公司华丽跳水，股价集体暴跌：

  趣店盘初跌19.4%，拍拍贷跌17%，信而富跌14%，和信贷跌10%，融360跌8.7%，鲈乡小贷跌7.8%。

  据网贷之家的不完全统计，截至11月22日，全国共批准了213家网络小贷牌照（含已获地方金融办批复未开业的公司），其中有189家完成工商登记。

  其中，今年以来新设的网络小贷数量已达到98家，是2016年全年的1.66倍。

  虽然在其他口径中，牌照的数量有所不同，但对于过快的增长，行业及监管层却有共识，因此监管层很早就把网络小贷纳入视线之中。

  2月22日，银监会普惠金融部主任李均峰在中国小额贷款公司协会的一次会议上就提出，“有些所谓互联网小贷根本没有实质的客户群体，没有实质的互联网技术，也没有实质的大数据，只是挂了个名。”

  他表示，银监会正在研究网络小额贷款的相关指导意见，希望给各地批设相关机构时予以指导。

  从江西金融办官网的一则新闻来看，今年5月时，银监会普惠金融部还曾组织重庆市、上海市、广东省、江西省、海南省、江苏省、大连市金融办在重庆市集中调研网络小额贷款，并且“参加调研的人员研究讨论了有关规范小额贷款公司网络贷款业务的文件初稿。”

  而《通知》发布之后，11月23日，央行和银监会联合召集17个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办进京参会，就网络小贷的批设情况进行了解。

  有接近某地金融办的网贷机构人士向《华夏时报》记者表示，同日进京的除了地方金融办，还有各地财政部门的人，猜测可能会对“国有资金及扶持产业资金流入互联网小贷”有所限制。

  11月23日传出的消息称，正在起草中的互联网小贷管理办法在下周即将发布。

  这些突如其来的噩耗，瞬间就让现金贷走到了生死路口。

  网络小贷的整治对于现金贷公司影响很大。

  市面上上百家现金贷公司，有牌照的是少数，大部分公司并没有提前在金融牌照上下功夫。

  这使得其未来的发展会非常吃力。

  央行已经表态，任何金融业务都有持牌经营。

  没有牌照的现金贷公司面临被一刀切的风险，没有放贷资质，就不能从事相关业务。

  这会使大量中小平台面临出局的压力。

  一些虽然没有牌照但在数据、技术、规模等方面有一定积累的现金贷公司，有可能转型为更纯粹的助贷机构，把放款流程更多地交给持牌金融机构来完成。

  小额贷款公司与网络小贷的兴衰，或许也会引起监管机构的反思：

  要发展一项金融业务，或是支持某项金融领域的发展，我国往往是审批设立专门的金融机构来试图达到这种政策目的。

  如发展消费金融，就推出了消费金融牌照;发展农村金融，推出了小额贷款公司这种形式。

  但小贷公司对于农村金融的作用还并未实质性显现。

  消费金融公司也是在大数据技术广泛、成熟应用后，才步入发展的春天。

  因此扶持某项领域的发展，成立专门的金融机构是一种思路；

  不过更重要的事或许是通过政策支持或者市场手段去研究该领域所需要的技术、资源、基础设施，培育发展的土壤。

  小编有话说：

  国内现在有很多平台介入“现金贷”是出于“捞一把就跑”的短期投机心态。

  “现金贷”行业未来面临洗牌，在监管压力下，实力较弱或合规性较差的平台，有很大可能会被清退或被迫转型。

  小编在这里提醒大家，一些网贷公司“半欺骗”的情况，说是利息低，但实则利息高；

  每月该缴的利息看起来不高，但其实网贷会通过“手续费”、“介绍费”、“逾期罚款”等看似不是利息的手段来收取额外的费用。

  利息高的网贷都是高利贷，天上没有掉馅饼的好事，如果想要提前消费，还是申请信用卡比较靠谱哦！

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