连续办多张信用卡 当心影响房贷

  原以为信用卡越多越好，在享受各种信用卡权益的同时还能储积分兑礼品，只要在使用过程不产生逾期不影响征信就能任性开卡。但是你可知道，其实个人信用卡在开卡过程中就已经授权银行查征信？日前，长沙一男子就因连办7张信用卡后征信被银行连看10次，影响到房贷申请。

  个案：连续办信用卡影响贷款申请

  “现在几乎每天都能收到‘恭喜你成为我行信用卡金卡优选客户，免年费、额度高、审批快’的信用卡开卡短信。”市民康小姐告诉记者，“有好几次都差点点击链接申请了，不过怕卡太多，管不住消费的欲望还不起卡数。”

  实际上，办理太多信用卡存在的风险远不止于此。据《长沙晚报》报道，一名长沙男子因在今年年初连续办了7张信用卡，导致征信被发卡银行陆续查看10次。虽然在用卡时并没有产生逾期，但银行认为他集中申请信用卡的行为，是因为“资金紧张”，所以现在房贷可能批不下来。

  信用卡太多也会导致银行不批贷？据了解，消费者在向银行申请信用卡时，需要签署《征信授权》或《领用协议》，网申信用卡同样需要勾选同意，这一动作等于授权银行在审核其办卡资质时可向央行征信系统查询其个人征信报告。银行的每次查询动作都会体现在申请人的征信报告中。短时间内集中多次申请信用卡，银行等金融机构很容易认为该申请人有过度负债或资金周转困难即“缺钱”的嫌疑。

  信用卡行业研究人士董峥认为，个人短期内向银行申请多张信用卡，银行出于对风险的控制，对个人的资产状况产生怀疑是正常的事情。“不过，虽然集中过多申请信用卡会对批贷有影响，但更有可能的是有其他征信方面的问题。”

  一股份行的个贷部门也指出，银行发放贷款（包括房贷、消费贷）前会对客户的信用、收入、资金周转、资产负债等情况进行综合判断，个人征信报告是银行判断客户个人信用的重要依据之一。银行审查客户房贷申请时，如客户征信曾频繁被查，银行会关注客户是否曾多次向金融机构申请过授信，资金周转是否紧张等，如客户过度负债或资金周转紧张，还款能力不足，银行有可能会拒绝申请。

  提醒：持有过多张信用卡弊大于利

  那么究竟个人应该持有多少张信用卡为宜呢？董峥表示，以目前信用卡行业的状况来看，一般个人消费者持3张不同银行的信用卡，基本可以满足日常的生活和消费支出。

  信用卡分析师孟丽伟直言，持有过多张信用卡弊大于利。一方面，卡片过多不便于管理，容易产生逾期或者承担年费等费用。另一方面，授信额度过高，甚至与申请人收入及财力水平不匹配，意味着高风险，这样的申请人并不受银行欢迎。如果申请人的信用卡透支代偿额度过高，那么也就意味着他的负债率过高，甚至会直接导致贷款被拒。因此，建议持有5张内为宜。

  董峥同样提及信用卡额度并不需要盲目追求“高”，而是要与个人的收入水平相匹配。“5倍于月收入或以下相对来说是比较健康的额度水平。”董铮举例说道，假设持卡人的月收入在5000元左右，那么即使把25000元的信用卡额度全用完，不仅最低还款还得上，而且还有一点空余的资金。

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