信用卡分期提前还款不免手续费，还有银行要收取违约金

  当“巨额”账单来临时，信用卡持卡人可以选择最低还款或分期还款来暂时缓解支付压力。当然，你也需要为此支付一定的利息或手续费，逾期还要交违约金。那么，早点还清欠款是否就能少还钱呢？记者了解到，现在不少银行的信用卡分期业务有了新规定。例如，提前还款要收手续费且仍会收取违约金、对不同风险级别的持卡人设置不同费率等。

  信用卡分期提前还款，多数银行不免手续费，还有银行要收取违约金

  8月27日，某国有大型商业银行发布公告称，对该行分期业务服务项目进行调整，新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

  具体来看，收取分期付款提前还款违约金，收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取；对已全额收取分期付款手续费的业务，不收取分期付款提前还款违约金。

  据了解，在调整之前，该行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的，办理全额提前还款，剩余的手续费不再收取；按“首期收取”模式收取的，办理提前还款，手续费不再退还。

  这已经不是第一家银行这么做了，今年4月1日，中信银行已经执行了提前还款收取违约金的政策。像建行、招行、华夏银行等银行规定，信用卡分期提前还款均要一次性收取剩余所有手续费。

  记者了解到，目前，只有少数银行对信用卡提前还款业务中剩余部分免收分期手续费。例如，农业银行信用卡在微信公众号中指出，若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束，则未到期的手续费将无需再支付。

  信用卡分期启动浮动利率，1万元还款相同期数分期最大差异576元

  8月24日，中信银行发布了《关于调整信用卡分期业务服务项目的公告》。该公告不仅下调了信用卡分期业务手续费率，并且将对不同风险级别的持卡人收取不同费率，最低可较基准利率下浮50%。

  根据中信银行新的分期业务收费标准，1期、2期的手续费率为1%/期，此前为1.5%/期；3期费率为0.8%/期，保持不变；6期、9期为一档，费率为0.72%/期，此前分别为0.80%/期和0.76/期；12期、18期、24期、36期为一档，费率为0.64%/期，也较调整前有大幅度下降。

  此外，该行针对不同风险级别的持卡人收取的手续费率，可在上述基准费率基础上下浮50%的范围内进行调整。按照下浮50%计算，三年期的费率最低为0.32%/期，远低于行业均值。

  另一家股份制银行信用卡中心人士表示，银行后台对客户都有星级评定，客户存款、购买理财产品等都是加分项，浮动利率应该也是基于此进行划分，能够获得利率下浮50%优惠的肯定是优质客户，但数量应该极少。浮动利率是一个趋势，符合收益与风险相匹配，毕竟每一个持卡人都是个体，浮动费率的原理与根据个人信用测定信用额度是同一个道理。

  记者查阅多家银行官网发现，目前只有少部分银行分期业务执行浮动区间利率。例如，平安银行给出的信用卡分期手续费是区间费率，账单分期业务收费标准将依据持卡人实际用卡情况进行调整。光大银行也采用了利率浮动的收费标准，银行将根据持卡人用卡及政策情况，在该费率基础上浮动，幅度不超过40%。平安银行的浮动区间在40%左右。

  那么浮动利率执行时，分期差异会有多少呢？以平安银行为例，1万元信用卡账单分期，6期的手续费率在0.68%-0.90%，那么每期手续费相差为22元，6期的差距就是132元，如果是按24期分期，浮动利率在0.60%-0.84%，最终总计相差为576元。

  多花点钱，你还可以“轻松还本”，但专家提醒要多注意个人征信

  除了在费率上花心思，银行也开始对信用卡分期的还款方式进行“创新”。近日，华夏银行就发布公告称，将于2018年12月1日起开展“轻松还本”分期业务，持卡人可根据自身需求将最近一期已出账单中的可分期人民币消费选择延迟一定时间（即期数）进行还款。

  该行“轻松还本”分期业务只面向6期以下（含6期）的分期期数，依照不同期数，该行设定了两种本金延迟偿还模式。

  第一种模式：分期期数为1、2、3期，延迟期不还本金，最后一期一次性偿还全部本金。第二种模式：分期期数为4、5、6期，延迟期每期依照设定比例还本，初始比例为申请本金总额的5%，最后一期偿还剩余全部本金。

  该行“轻松还本”业务手续费采取了两种收费方式，既可分期（月）收取，也可一次性收取，提前还款将一次性收取剩余所有手续费。以6期为例，根据该行客服人员提供的信息，现行普通分期的每期费率为0.75%，6期费率为4.5%，而“轻松还本”业务的6期手续费率分别为6.8%（一次性收取手续费）和7.02%（分期收取手续费），比普通分期分别高出了2.3%和2.52%。

  如果对5万元办理6期分期，选择“轻松还本”业务的两种模式，将比该行的普通分期多支付1150元和1260元。
 
  “轻松还本”业务需要多支出成本，你会接受吗？对此记者采访了多位信用卡持卡人，多数人表示，可以接受，和传统分期相比，进一步缓解了还款压力，多支出成本无可厚非。

  理财专家提醒，“轻松还本”在一定程度上可以缓解持卡人的还款压力，但持卡人还是要合理透支信用卡额度，做好还款安排，避免增加额外费用或因没能及时还款影响个人征信。

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