信用卡发力双十一消费 2135亿背后的透支力量

  2135亿元，今年天猫双十一落幕，成交额又刷出新高度。“剁手族”们一边喊着“吃土”，一边兴奋地等着快递的到来。“我刷了两张信用卡，下个月八成要分期付款了，不然还款够呛。”一位消费者表示。“先消费再还款”几乎成为了当下消费者的集体选择，这2135亿元里透支了多少人的未来消费能力？

  2135亿元背后的赢家

  信用卡发力双十一消费

  时钟敲过午夜12点，11月11日在万众期待中来临。消费者一边清空购物车，一边关注着天猫实时销售额。有人将这过程戏称为“马爸爸出来吸血了”，事实上，在双十一的背后，数钱的不只有马云，还有以银行为主的消费金融机构。

  3分钟10亿元，8分钟20亿元，18分钟30亿元，1小时50亿元，双十一全天247亿元！如果你是一位微博爱好者，在双十一全天，你很可能刷到招商银行信用卡中心官方微博实时公布的这组数据。没错，在双十一不断滚动的数字背后，是信用卡的透支在无声地推高一组又一组销售额。

  “买东西肯定刷信用卡啊！”结束了一夜奋战的宝妈李女士揉着酸胀的眼睛在群里和闺蜜交流，“我屯了6箱尿不湿，21罐奶粉，还入手了一辆小推车。妥妥的要去办理分期还款了。”李女士告诉记者，她刷的广发信用卡在双十一期间，每天11点可以抢0手续费消费分期优惠券，她很幸运地抢到了。

  事实上，不管是屯什么物品，信用卡都成为了双十一支付的主力。而且，信用卡也推出了一系列特惠活动来“助力”双十一消费。淘宝红包、消费满减、随机立减……优惠活动五花八门，消费者更可“卡比三家”再下手买买买。

  “开挂”的发卡量

  卡奴们的“吃土”生活开始了

  红红火火的双十一过去了，卡奴们的“吃土”生活开始了。11月初，中国人民银行前行长周小川在第二届钱塘江论坛上发表讲话，他谈及了青年群体的消费习惯话题。在周小川看来，快速发展的消费信贷，有“过分诱导年青一代提前消费、借贷消费”的嫌疑。事实上，不知是商家主动引导，还是消费者本身需求，信用卡业务出现了井喷式发展。

  央行数据显示，截至2018年第二季度，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长了4.17%，同比增速达22.69%。无疑，在大零售时代，信用卡正在成为零售业务转型的主力军。“线上发卡消费返现的活动比较多，线下的话送行李箱、保温杯等物品的比较多。”杭州一位银行工作人员告诉记者，在信用卡领域的争夺战里，各家银行都使出了浑身解数。

  但繁荣背后，总有阴影。数据显示，2018年上半年，信用卡逾期半年未偿信贷总额为756.67亿元，环比增长6.35%。那么，除了日常消费，人们的钱都花到哪里去了？

  消费信贷额度激增

  钱花到哪里去了

  2135亿元背后到底有多少资金是从信用卡里透支出来的？我们目前没有准确的数据，但上述招行信用卡官微发布的数据来看，这股背后的力量不可小觑。

  一组央行发布的金融统计数据报告显示，截至今年9月末，居民短期消费贷款规模已经超过了2017年全年，为8.2万亿元，而央行近日发布的《中国金融稳定报告（2018）》中显示，截至2017年年末，我国个人住房贷款余额增速为22.2%，增速比上一年年末回落14.5%。房贷增速降，消费贷增速提，是何原因？央行认为其中有部分原因在于部分购房者利用消费贷等产品规避首付比的限制。

  事实上，自去年开始就有银行陆续对信用卡在房地产类商户消费进行了额度限制。如平安银行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月交易金额不可超过3万元，全年累计不可超过10万元。但从消费信贷领域来看，资金入楼市仍然屡禁不止。“我们作为银行肯定是会对数据做全面的审查，而且审查会越来越严格。比如装修款想要挪用做首付资金几乎不可能，我们需要客户提供相关资料，连装修进程照片也需要。”一名股份制银行信贷经理透露，但同时，他也表示面对消费者的“道高一尺魔高一丈”，银行在贷后管理上还需要做更多的努力和改进。

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