年终血拼刷信用卡，“一月购物，一年还款”是否划算？

  11月以来，不但京东、天猫、苏宁易购等电商巨头掀起网购狂欢热潮，南宁多家商场也不甘示弱，纷纷推出年终大促，吸引消费者们前来购买。

  但记者走访发现，年终“血拼季”不仅仅是商家大战，就连银行都加入到了这场购物狂欢中。

  为了吸引消费者们刷卡购物，银行之间各自出招，推出了刷卡购物优惠的活动。

  根据记者了解，工行、农行、建行、中行、邮储银行、兴业银行、招商银行、浦发银行等多家银行推出了刷卡购物优惠，如“双11”信用卡积分翻倍、消费满一定金额可抵扣现金、送红包、抽奖等。值得注意的是，“双11”优惠并不仅限于11月11日当天，而是会持续到年底。比如工行信用卡在微信、京东绑卡消费时的部分优惠截至12月31日。

  本地商超的年终大促，也成了银行比拼的战场。南宁一家大型实体百货商场在11月17日推出“40小时不打烊”促销活动，银行信用卡成为合作伙伴。如中行信用卡推出“消费1000减100”、凭小票领礼品等优惠。

  值得一提的是，不少银行信用卡还针对年终“血拼季”，主动给客户提额，加大客户的透支空间，还有很多分期还款方面的优惠。

  在这样的优惠力度下，部分消费者也抓住机会集中消费，甚至不惜“一月购物，一年还款”。

  “商家搞大促的时候本来就优惠了，刷信用刷卡还可另享优惠，这种时候不去购物就太可惜了。”南宁的李女士说。

  近年来，11月都是她的血拼季，“双11”期间把家里全年的生活用品买齐，花费一万元左右；在本地商场的大促中，购买新款皮鞋、大衣、打折服饰、皮包等，花费3万元左右。这些消费加起来共4万元，都用信用卡透支，然后分期12个月还款。

  李女士说，“一月购物，一年还款”听起来可怕，其实能省不少钱。简单来算，无论是电商还是本地实体商场，在年终大促中至少会打8折。而银行信用卡折扣，一般折合9.5~9折。两边的优惠相抵，购物相当于7折左右。

  但是刷卡是真的更优惠吗？在这么诱人的优惠活动中其中是否存在有消费陷阱呢？

  记者从多家银行信用卡客服中心了解到，分期费用的收取有首期收费、分期收费两种模式。前者是借款人将全部手续费一次性扣除，后者则是分期扣除。

  在分期收费模式下，如果提前还款，银行的普遍做法是已收取的手续费不予退还（含一次性和分期收取的手续费），剩余未收取的手续费也要付给银行（少数银行对剩余未收取手续费不再收取，但收取剩余本金一定比例的违约金）。

  以某商业银行信用卡为例，该行分期12期的月手续费为每期0.72%，持卡人将4万元账单分成12期，每期手续费为288元（40000×0.72%），总共是3456元，相当于本金的8.64%。

  就是说，分期收费模式下，在还本金的基础上还要交付银行一定的手续费。那么，购物的折扣优惠的价格有可能和交予银行的手续费就冲抵了。

  业内人士提醒

  1.刷信用卡购物不仅应看到优惠，还要把分期还款的手续费等计入购物支出中。值得注意的是，信用卡账单分期后，即使提前还款，手续费很可能还得足额付。是集中消费划算，还是平时抓住折扣机会分开消费明智，消费者最好“精打细算”。

  2.计算上信用卡分期成本后，刷卡消费的优惠部分很可能就冲抵了。此外，还款压力也不得不考虑，特别是收入不稳定的人士，如果无法如期还款，还会造成信用污点。

  对于消费这件事，大家还是要理智看待。

  小编在这里希望大家能够在经济状况允许的情况下合理消费，千万不要被优惠冲昏头脑。

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