信用卡业务“凶猛”：发卡9.7亿张、交易额猛增10倍

  近日，中国银行业协会银行卡专业委员会发布了《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》，《蓝皮书》显示，我国银行卡产业保持稳健发展的良好势头，业务规模持续增长，市场影响力不断增强。

  信用卡行业加速发展

  十年来我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，2018年同比增长22.8%，信用卡交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元，翻了10倍以上。借记卡累计发卡量达68.6亿张，交易总额751.4万亿元。


  2018年，商业银行信用卡扩张进一步提速，交易额、活卡率以及人均持卡量等方面的增速均处于5年来的最高水平。《蓝皮书》数据显示，2018年，信用卡活卡率达73.2%，人均持卡量0.7张，两项指标均处于历史高位。


  近两年来，商业银行信用卡“冲规模”非常明显。由于网点和零售客户数量的关联性，大行在发卡量上具有一定优势。

  目前，工行累计发卡量超过1.5亿张，在行业内遥遥领先。2018年中新增发卡量最多的是农行，达到了1800万张。股份制银行中，光大银行2018年新增发卡量超过1500万，同比增速达到了64.05%，也表现出了后者紧追的架势。


  同时，银行卡受理市场迅速发展，境内受理商户从156.65万户增长到2733万户，POS终端从240.83万台增加到3414.8万台，ATM机具从21.49万台增长到111.1万台，银联卡境外受理国家和地区总数从83个增至171个，境外受理商户总数从55.7万户增长到2637万户。

  信用卡欺诈风险下降

  《蓝皮书》数据显示，国内信用卡未偿余额有所增长，未偿信贷总额达到了6.85万亿元，同比增长23.2%，其规模相比2014年的2.34万亿元增长192.73%，但是增速却有所趋缓。信用卡的损失率为1.27%，较上一年度的1.17%略有提升。


  银行卡欺诈率为1.16BP，较2016年的峰值下降很明显。


  《蓝皮书》提到，在信用风险管理中，防控体系的建设和完善主要有四个方面内容，包括了健全风险管控机制，注重安全合规发展；优化迭代授信策略，提升贷前风险识别能力；加强贷中资产组合管理，把控风险业务敞口；创新贷后催收手段，提升智能化资产处置能力。


  科技赋能塑造新生态

  《蓝皮书》提到，银行卡向个人提供综合金融服务主要有三方面内容：

  第一是场景搭建，包括生活、金融和消费场景；

  第二是变革服务，包括：流程、安全、网点、服务和效率方面的变革；

  第三是多方面生态的拓展。


  另外在虚拟银行卡发展上，一些金融科技公司在这两年布局了信用卡业务，在2017年，马上消费金融就推出了“安逸花”。2018年，360金融推出了虚拟信用卡业务，2018年8月上线的小赢钱包，也与上海银行合作推出了虚拟信用卡“小赢卡”。

  媒体报道显示，中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、广发银行、浦发银行、中信银行等多家银行，都陆续推出过虚拟信用卡。

  商业银行通过与小赢科技、维信金科这些头部机构合作，在获客场景、智能风控与用户征信管理等环节将合作共赢，有助于形成更加多元化、数字化的金融生态圈。

  开放、共享已成为银行零售转型的共识，尤其是AI、大数据等技术在信用卡产业的运用，众多的金融科技公司更具优势，因此多家银行与金融科技公司实施跨界战略合作或者自己成立金融科技子公司，谋求更大的市场份额，进一步提升品牌竞争力。

  2019年中国进入5G元年，多家银行推出5G银行网点，银行业的数字化转型又将再下一城。在此过程中，信用卡的营销渠道、产品创新流程、风控建模与贷后催收等环节，均发生了翻天覆地的变革。

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