信用卡分期还款,只是“看起来”很美

   

    信用卡就是有这样的魔力,让人过度消费,让人盲目购物,让人冷静下来后悔当时的冲动。当人们抱怨无力还款,只能拮据地维持最低还款时,银行又像救世主一样站出来,拿出“分期还款”这唯一一根救命稻草,让用户“选择”。

 

    通过简单的对比我们不难发现,使用分期还款的确能从根本上解决信用卡过度消费后的还款难问题。银行为了招揽生意,吸引持卡用户办理分期业务,纷纷打出免息优惠牌。但是分期是不是真的能够像银行标榜的那样,可以免费为人民服务呢?

 

    免息≠免费

 

    根据银行规定,如果持卡人无法在规定的最后还款日前全额还款,是不能享受免息期待遇的。但是信用卡分期还款比较特殊,无论您选择的期数是多少,都依旧可以享受免息优惠。银行所谓的分期优惠,实际上减免的就是这部分利息。

 

    先不要高兴得太早,欠了银行的钱又不能按时归还,怎么能不付出点代价?银行虽然免除了利息,但是会按照一定比例收取分期手续费,按照期数的长短决定。

 

    上面的分期手续费费率看似并不高,以消费24000元分12期为例,按照7.2%的标准计算,我们共需要支付1728元手续费。但是大家忽略了一个细节,我们每期还款后,欠款总额其实是递减的,直到最后一期欠款2000元时,银行依旧按照24000元收取手续费。按照内部回报率计算方法,7.2%的手续费率实际上高达年化13%。

 

    时间越长成本越高

 

    虽然同样都是分期,但不同期数间对应的费率有很大差距。

 

    3期手续费:20000元×2.25%=450元

 

    36期手续费:20000元×25.92%=5184元

 

    虽然分36期还款以后,持卡人可以获得3年的缓冲期,但是需要额外支付高达5000元的手续费,等于多支付了近10期的欠款。

 

    提前还款手续费照收

 

    有的朋友经常会一时冲动,一两万元的欠款却申请了分期,还了几期以后就因为手头的现金富裕准备一次性还清。假如在用户申请分期之后需要提前还款,只偿还剩余欠款是不够的,还需要连同剩余期数所对应的手续费一同缴纳。

 

    此外,如果您在使用分期形式购买了商品后发生了退货,银行只支持购买商品本身金额的退款,持卡人已经支付的各期手续费,或者一次性支付的全部手续费不予退还。