以案说险：警惕“代理处置信用卡债务”风险

  近日，消费者A先生向消保中心投诉，称其对信用卡账单所列的还款金额以及还款规则有异议，要求银行减免其信用卡全部欠款，包括因逾期被计收的利息及违约金。无独有偶，消费者B先生也投诉了类似问题，其在还清银行欠款后不久再次投诉，要求银行全额返还因逾期已被收取的利息及违约金。后经多方了解，均涉嫌“代理处置信用卡债务”机构幕后指导。

  风险提示：

  类似信用卡透支后拖延还款或正常还款后，通过投诉要求银行免除本金或相关息费的纠纷不胜枚举，这里除了有部分银行机构信息披露、提示告知不到位的原因，也有消费者不了解用卡规则、自身还款能力下降等原因所致。同时随着近年来信用卡业务的快速发展，也由此催生了一些灰色组织和产业链，比如，专门通过虚假刷卡交易进行套现或牟利的“羊毛党”，还有一些自称“专业维权人士”向持卡人推介所谓的“代理处置信用卡债务”业务，通过鼓动指导持卡人或直接代持卡人向有关部门、新闻媒体投诉，以达到减免欠款和息费并实现其获利的不正当目的。

  “代理处置信用卡债务”行为，并非“维权人士”无偿“献爱心”，而是受背后的利益所驱动。消费者一旦轻信，不仅可能遭受经济和信用损失，甚至可能触犯法律。

  1.向持卡人收取高额佣金。代理组织往往打着“咨询费”“劳务费”名义向持卡人预先收取高额的佣金或事后进行提成，进一步加重了一些本就因经济困难无法还款的持卡人的经济负担。

  2.增加了违约的经济成本。有的代理组织会鼓动持卡人故意拖延偿还信用卡欠款而后再向银行“碰瓷”投诉，从而导致持卡人可能需要承担更高的违约成本，支付更多的违约金或利息。

  3.形成个人征信“污点”。因逾期还款被纳入银行“黑名单”或被报告至人行形成个人信用不良记录，这都将对持卡人未来申请银行贷款、买房买车、就业出行等方面造成负面影响，个别情节严重被起诉的还有可能承担相应的民事或刑事责任。

  4.造成个人信息泄露，存在“套路贷”风险。向非法组织透露个人及用卡信息，不仅加大了卡片被复制、被盗刷的风险，更有些持卡人因轻信虚假网贷平台宣称的“借新还旧”“信用卡提额”服务，被拖入“高利贷”“套路贷”的深渊。

  为此，福建省银行业保险业消费者权益保护服务中心郑重提醒广大消费者：增强契约精神，珍爱个人信用，诚信合规用卡，依法理性维权，如确因特殊情况造成还款困难的，应当积极与发卡银行沟通协商解决，或向当地金融消费纠纷调处组织申请调解。