汇丰银行信用卡突发强势风控，未提供消费发票将被限制使用

  猝不及防，进入10月以来，汇丰银行再次点燃了新一轮信用卡风控狂潮。

  据悉，最近一周，汇丰银行不仅对信用卡用户群发了高层度的警告短信，而且同时还要求索要发票，注意是发票，而并非仅POS机打印的小票，这意味着什么？


  要知道，如果是虚假交易的刷卡套现，又哪来的商户发票可言？因此有卡友表示，个人消费要发票，这是什么操作？不是真实消费怎么搞？

  此外，更令人震惊的是，汇丰银行突发强势风控，期间涉及风控的指定交易，大多数消费还都不是近期的，如今汇丰银行显然是在狂翻历史旧账无疑。

  大伙都知道信用卡市场，目前“以卡养卡”的卡友大有人在，风控来了，真实消费倒是不怕，怕的就是非真实消费的交易。因此，惹来一波卡友坦言：套现如此多，哪家敢要发票？这不找抽吗？敢要发票的一律销户，留着就是让它折腾自己！

  对于狂翻旧账，汇丰银行表示：“如届时仍未提供消费发票和POS机签购单，或者凭证未验证通过，根据信用卡相关条款，用户信用卡将被限制使用。”

  看来即便套现用户不主动去销卡，到时候终究还是难逃被扼杀。期间，卡友多有疑问：如果信用卡不是为了套现，那它还有存在的必要吗？

  也许，大家心里都明白，国内信用卡市场套现的现状，其实一直都十分泛滥，手握十几张信用卡“以卡养卡”的卡友大有人在。但此刻银行却要严打信用卡套现，这不就是等于自己搬砖砸脚，自断财路吗？银行这般作为究竟又有何意图？

  首先，从2009年到2019年这十年间来看，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已从76.96亿激增至724.66亿，期间增幅将近10倍。由于今年疫情的爆发，到今年二季度，这一数值更是迅速飙升到了854.28亿。


  其次，由于今年突发的疫情，银行信贷逾期金额一直在不断加大，面对资产质量反弹压力，在今年一季度和二季度，全国商业银行贷款损失准备已较上年末分别增加了2943亿和2060亿。

  在贷款损失准备计提激增的背后，今年上半年银行的净利润增速呈现出了有史以来首次的负增长，同比下降9.4%。

  贷款逾期金额大爆发，再到银行净利润增速急速下挫。如此看来，要是此刻银行还像以前一样放任信用卡市场套现不管，随着泡沫越吹越大，后续必将导致银行的信贷逾期金额不断加大，想必届时银行多年来在信用卡市场攒下的家底迟早要被败光。

  既然兵戈已至，此刻银行又怎能不严打信用卡套现市场呢？

  实际上，从年初疫情爆发至今，全国多家商业银行已对信用卡用户采取降额、封卡的严厉风控打击。不过像汇丰银行狂翻旧账，以及要求补充交易消费发票的情形，倒是十分罕见。或许有卡友会问了：问题究竟出在哪？

  从汇丰银行发出的风控短信可知，其要求提供的是某一指定商户的消费发票和POS签购单。这种情况，显然多半是商户的POS出了问题，银行认为涉嫌套现。

  那么，银行又是如何判定你在用POS机套现的？

  具体如下所示：

    1、POS机的注册地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。 2、低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，且都是整数型消费，如1000元等，这很容易会被识别为有套现的嫌疑。 3、遇上跳码的POS机，跳到优惠商户太多，且跨省市多笔交易，这样一来，如果不是卡被盗刷了，那大概率就会被银行认定为套现了。

  最后奉劝各位卡友，法网恢恢一定要了解刷卡规则，选择正规的POS机，才是硬道理。偶然的一次投机成功，并不代表每次都能逃过银行的法眼。或许一次的失败，就足以给你留下终身的信用污点。