银行鼓励线上刷卡，虚拟信用卡获发展机会

  近日，兴业银行信用卡发布公告称，将取消汇付天下、钱宝科技等5家支付机构的交易积分累计，以及部分商户的刷卡交易积分累计，新增部分线上支付的积分累计。

  不只是兴业银行，自去年以来，邮储银行、华夏银行、平安银行、民生银行、光大银行等多家银行都调整了信用卡积分规则，主要包括取消第三方支付机构的交易积分、增加线上消费的积分累计等。业内人士表示，银行纷纷调整信用卡积分规则，一方面可能是为了杜绝部分用户养卡“薅羊毛”，有利于银行遏制套现、套积分等虚假交易；另一方面也反映了银行对线上支付渠道的重视。

  2020年以来，多家银行都调整了信用卡积分规则，部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分。同时，开始对微信、支付宝、美团、京东和苏宁等线上支付累计积分。

  根据调整规则来看，银行信用卡主要是限制了线下积分的积累，拓宽了线上积分的渠道。以前，大多银行信用卡都是依据商户POS机设定的MCC进行积分。具体而言，用户通过POS机刷卡会产生POS小票，小票上的商户编码一共有15位，其中第8位~11位为行业代码，即MCC码，比如5311为百货类，不同的MCC码对应不同的积分。

  随着线上支付场景的丰富，银行对线上支付渠道越来越重视，不断倾斜资源。例如支付宝、微信、京东、美团等电商支付渠道以及各种近场支付功能的手机PAY等。

  有业内人士表示，以往多数银行对网上消费是不算积分的。目前看，很多银行已经调整了积分政策，会鼓励越来越多的用户从线下刷卡支付转到线上支付，改变用户支付行为。从长期看，虚拟信用卡可能会获得发展机会。银行此举鼓励持卡人通过线上刷卡“赚积分”，而非线下实体卡刷卡交易“薅积分羊毛”。表面上来看，信用卡积分权益是在缩水，但实际上只是对线下交易的权益的缩水，多家银行调整积分规则意味着线下交易积分含金量继续弱化，线上交易的积分将更“值钱”。

  前些年，银行推出信用卡积分的本意是鼓励用户使用信用卡刷卡消费。但近年来，通过虚假交易，“薅羊毛”的现象愈演愈烈，职业“羊毛党”通过POS机获取高额积分，再将积分变现进而从中获益。银行对信用卡线下积分“动刀”可以加强对真实交易的识别，真实性更高的线上业务或更受青睐。业内人士认为，综合线上支付漏洞小、真实交易比例高且线上消费的未来增长可期等因素，线上消费会逐渐受到银行机构的青睐。