多办信用卡可多享优惠，但信用卡不宜贪多

  近日，市民陈女士在查询个人信用报告时，发现报告有一栏显示，陈女士曾办理过三张信用卡，其中两张信用卡显示未激活。陈女士说，其中一张为了帮助他人完成考核任务办理的“人情卡”，还有一张是在银行活动现场办理的。信用卡不激活有无影响？征信上能查询到，对征信有何影响？

  ·多办卡享受优惠多

  “之前一直有两张信用卡在用着，一张绑定了ETC，一张是日常使用的。申请房贷的时候，银行业务员告诉我可以申请一张白金卡，因为授信额度比较高，我想着装修的时候可能会用到，就办了。”吴女士说，除了未开卡的两张信用卡，她还持有三张正常使用中的信用卡。

  记者在采访中了解到，在我市部分人群中，一人持四五张信用卡的情况比较常见。对于信用卡使用频次较高的市民而言，他们玩转信用卡，而哪家银行信用卡有优惠必定不会错过。

  “工商银行公务卡、汉口银行、邮储银行信用卡加油满两百减四十”“刷邮储银行信用卡在王子蛋糕、中百仓储消费有优惠”“刷工商银行信用卡在美宜佳消费随机立减”......市民李女士拥有五张信用卡，有优惠活动她也总是比较早知悉，享受了不少优惠，但是她也有担忧：“每个月都要设定几个信用卡的还款提醒，就怕忘记还钱影响征信。”

  记者采访时银行业内人士介绍，理论上来说，银行对于持卡人持有的信用卡的数量并没有限制，但有人为了刷卡消费，为了薅银行羊毛，甚至是为了套现，开了很多张信用卡，这种做法并没有好处。

  有人觉得信用卡办得越多信用越高，事实上，银行对于个人的信用评估并不是根据持有的信用卡数量，而是要看持卡人平时对于信用卡的使用情况。与其办理多张信用卡，不如选两张最需要的，这样能够确保自己能够按时按数还款，不仅能够保证自己良好的征信，还有利于自己信用卡额度的提升。

  ·部分信用卡不开卡也产生年费

  “尊敬的客户，您信用卡发生人工调账，调减年费收入交易，金额人民币300元……”前不久，收到银行信用卡中心短信的王女士才知道她使用不多的一张信用卡有年费，但是年费具体是多少此前她并不知晓，咨询该信用卡客服了解到，王女士一直以为免年费的信用卡实际上每年要刷满一定笔数才能获得免年费资格，否则要支付一定年费，这让钱包里有多张信用卡的王女士有些担忧：是不是其他没开卡的信用卡也会被收取年费？

  记者咨询银行信用卡客服了解到，根据监管部门规定，持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用。一般情况下，信用卡未激活不会扣取任何费用。不过，相关规定中明确“持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外”，也就是说，像白金卡等高端卡、信用卡到期后收到的续卡，即便不激活，也可能被收取年费。

  “白金卡等高端卡种需要提供一些高价值的增值服务，银行也要为此负担一笔较大的支出，因此，会规定卡片一经核发，无论激活与否，均收取年费。还有一些可以DIY卡面的定制卡，就算不激活使用，银行通常也会收取制卡工本费。”我市某国有大行信用卡部工作人员解释道，上述规定虽然在合同中都会标明，但很多用户并没有仔细阅读办卡须知，就在申请单上写上“已仔细阅读相关规定”等字样，就等于授权银行代扣相关费用。

  此外，信用卡快到有效期前，银行通常会跟持卡人确认后邮寄新卡。而这类续卡新卡不激活也可能被收年费。记者通过多家银行的信用卡客服了解到，若此前信用卡已开通激活，新卡则是“替换使用”的功能，年费将照常收取。“虽然老卡失效了，但新卡延续了老卡的账单和积分，客户如果要使用，还需要进行一次激活。不激活的话，不仅影响用卡，年费仍会按原卡标准收取。”某股份制银行的信用卡客服介绍道。

  如果持卡人一直没有缴纳信用卡中拖欠的费用，则会造成逾期并影响个人信用记录。因此，市民若有未激活的信用卡，最好打电话咨询相关银行，确认一下，如果没有激活，会不会产生年费或其他费用，以免影响征信。

  ·办卡记录在征信报告上显示

  办理过但未激活的信用卡会影响征信吗？记者采访时了解到，无论信用卡激活与否，只要市民成功办理了信用卡，这些信用卡的信息就会显示在个人征信报告中，主要包括信用卡的发放时间、信用额度和还款情况。如果未激活，则会有“该卡尚未激活”的记录。

  在这样的前提下，以后持卡人再想申请新的信用卡或者贷款，可能会受到影响。若未激活的信用卡过多，银行等金融机构会对这样的记录做评估，或将降低信用卡、贷款的额度，甚至影响信用卡、贷款的审批成功率。

  此外，银行批卡、下卡都是有成本的，下卡后不激活使用会有恶意申卡的嫌疑。如果之前办了某行的信用卡长时间未激活，此后再去该行申请新的信用卡，银行会考察申请人在该行的资产、申卡、用卡情况，若与该行并无业务往来，很可能会被拒。

  除了可能产生年费、办卡信息上征信等影响，信用卡不激活还存在盗刷隐患。因此，业内人士建议市民，根据自己的实际需要申请信用卡，选择合适的信用卡。信用卡不宜贪多，保留2到3张比较合适，已经闲置不用的卡片应及时注销，以免产生新的欠款，也可以降低被盗刷的风险。