新规倒逼联名信用卡回归到品牌合作本质

  近年来过于追求规模增长的信用卡行业将迎来拐点。日前，中国银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（下简称《通知》）中提出，不得以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为主要考核指标。同时，针对近年来信用卡与互联网平台合作现象，明确提出了在导流、合作准入上的规范门槛。这意味着信用卡行业“唯规模论”不再。对此，信用卡专家董峥对新快报记者表示，这将改变“重拉新、轻留存”经营模式，同时也催使联名卡回归到品牌合作本质，即给双方客户的权益延伸。

  一直以来“睡眠卡”过多都是我国信用卡发展的弊病，这背后是各家银行发卡追求规模至上。某股份行信用卡相关人士对新快报记者表示，今年底准备的“破多少千万的成交量”的文案已经被紧急撤回，以后也不会发布跟成交量相关的文案。

  董峥表示，近些年银行偏重于客户的“拉新”，以求扩大市场份额，但是其结果却是忽视对老客户的经营。《通知》中要求不得再以发卡数量、客户数量，以及市场占有率等作为考核指标，并且首次规定了长期睡眠信用卡比例不得超过20%，如果超过该比例的银行将不能新增发卡。

  监管为了倒逼银行做好存量信用卡市场可谓是煞费苦心，不仅对发卡指标进行动态管理外，未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。也就是说，未来随着银行发力激活睡眠卡用户取得一定成效后，20%的限制也许降为更低。

  “督促发卡银行应该将工作放在盘活存量用户方面，改变‘重拉新、轻留存’的经营意识。”董峥表示。这在联名卡中体现得更为明显，大多数联名卡都是银行和商家为了拉新、获客而采取的手段，虽然可以顺利发卡，但却难以持续运营。特别是当最初的优惠和权益被使用完，很多联名信用卡在用户那里就失去了价值。如何挖掘存量客户需求和价值，无疑成为信用卡行业下一发力点。

  同时，《通知》要求联名单位不能直接或者变相参与到收入、利润分成中来。并且不得向联名单位回传与其权益服务无关的信息。这意味着，互联网平台不能借联名卡之机再从银行那里获取额度、账单金额等用户数据了。董峥表示，这将倒逼两者合作的联名卡回归到品牌合作的本质，只是为双方客户权益服务的延伸，“一起做大蛋糕而不是盯着对方的蛋糕。”