出借信用卡这风险你考虑过吗？

  据曲靖市中级人民法院：出借信用卡风险大，“江湖救急”要三思！

  导语

  信用卡“刷刷刷”的便利，已成为大部分人消费支出载体的一部分。但是，信用卡到底能不能借给他人使用？其中会产生怎么样的风险？如果在借用信用卡过程中产生纠纷，人民法院会怎么认定？师宗县的张先生，就因好心借信用卡给朋友被迫偿还了巨额债务，到底是怎么回事？一起进入今天的普法时间。

  案件回顾

  张某与徐某是从小一起长大的好友。2021年3月，徐某以资金周转困难为由向张某借款，张某本身也无钱出借，但鉴于两人的好友关系不忍拒绝，便将自己的两张信用卡转借给张某刷卡套现使用，并告知张某必须遵守信用卡使用规则，承担使用期间的所有本金及利息、分期手续费的还款责任。张某借用信用卡后消费了近5万元，并办理了分期还款业务。

  谁知期限届满后，徐某未按期还款导致信用卡出现逾期状况，张某无奈只得另向他人借款用以偿还被告所透支的信用卡额度，直至2021年7月徐某才将信用卡归还张某，并向张某出具“借条”一张，表示他愿意每月支付相应利息，到期不还，张某可凭此借条起诉。

  然而徐某仍没有履行约定，所欠银行本息一直由张某偿还。后来，徐某还玩起了“躲猫猫”，把张某的微信拉黑，根本联系不上了。无奈之下，张某以民间借贷纠纷为由诉至师宗县人民法院。

  法官释法

  经师宗法院审理认为，本案中，原、被告虽订立“借款协议”，但原告张某并未出借自己的资金给被告，而是将自己的信用卡交给被告徐某使用，由被告徐某通过刷卡套用银行款项。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。该规定对不使用自有资金，套取金融机构贷款转贷的行为进行了否定性评价，故本案中原、被告之间不存在合法的民间借贷合同关系。

  另，根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。因此，被告徐某应该赔偿原告张某其因借用信用卡所消费的实际金额，而由原告张某自行承担信用卡利息、违约金等费用。后经法院调解，被告徐某同意偿还原告张某相关欠款。

  法官提醒

  出借信用卡，绝不是儿戏！

  “江湖救急”一定要三思！

  希望大家在什么情况下都不要将自己的信用卡随意外借！出借信用卡可能还暗含其他更大风险：

  一、妨害国家金融管理秩序

  信用卡出借属违规行为，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险，损害了发卡行的利益，亦影响金融信用环境，妨害了国家金融管理秩序，应由相应部门处罚。

  二、存在民事法律风险

  根据合同相对性原则，担保偿还的主体还是出借人，银行不受借卡人有无偿还能力的影响，借卡人是否偿还的风险实际上由出借人承担。出借人另寻法律途径向借卡人提起民间借贷诉讼时，有可能认定为高利转贷导致利息不被支持，出借人自行承担信用卡利息、违约金等费用，甚至可能因证据不足而败诉，损害自身的财产权益。

  三、存在刑事法律风险

  将信用卡肆意出借给他人，借出去的信用卡如果被恶意透支、多卡透支、异地透支、相互勾结透支等，或者借卡人持卡期间如果发生信用卡非法套现、诈骗等其他违法行为，出借人也难逃其责，甚至要承担相应的刑事责任。若出借人以牟利为目的，通过信用卡套现方式高利转贷，违法所得数额达到一定金额的，还会涉嫌高利转贷罪被追究刑事责任。