2022年银行年报显示：信用卡发卡量放缓 线上渠道成发力点

近日，多家A股上市银行在年报中披露了信用卡业务数据情况，总体来看，信用卡增速较上年同期放缓，不良率有所攀升。值得关注的是，我国信用卡行业已从高速增长模式转入高质量发展模式，在年报中，有多家银行透露了发展方向，线上渠道成为主要发力点。

央行发布的《2022年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至2022年四季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.98亿张，环比下降1.20%。从银行年报及央行数据来看，银行信用卡数量增速有所减缓。

国有行中，截至2022年末，信用卡累计发卡量第一位的是工商银行，达1.65亿张，较2021年底增加200万张。此外，建设银行、中国银行的信用卡累计发卡量也都超1亿张。股份行方面多家信用卡业务增速放缓，招商银行信用卡流通卡为1.03亿张，较上年末微增0.29%，而该行2021年同期的增速为2.9%；平安银行流通卡量为6899.72万张，较上年末下降1.6%。

记者留意到，不少银行信用卡不良率有所上升。建设银行信用卡贷款不良率为1.46%，较上年末增长0.13个百分点；邮储银行信用卡不良率为1.95%，增长0.29个百分点。股份行中，兴业银行、平安银行、招商银行信用卡不良率均出现走高。其中，平安银行信用卡应收账款的不良率增加0.57个百分点至2.68%。

进入存量竞争时代，多家银行在年报中透露出，深耕场景化、精细化运营将成为发力重点。中国银行在年报中提到，将手机银行作为信用卡获客活客的重要平台，建立申请、激活、绑卡、消费的一站式获客活客模式；工商银行表示，构建信用卡全链接营销服务体系，打通行内各营销资源、营销渠道、营销节点之间的数据传导，实现信用卡产品的数字化营销和智能化服务，支持营销人员对目标客户主动提醒和精准服务。

此外，在场景化运营方面，记者梳理发现，近年来，不少银行加强与外部平台、商家的合作，拓展信用卡消费场景。比如近期热门的“出境游”，交通银行、平安银行等银行均在今年推出相关优惠活动，升级境外金融服务。

亿欧智库金融研究经理李薇表示，银行正加快零售金融业务的组织架构优化升级，加强线上运营、权益活动与客群分类专属界面设计，这些举措将有助于挖掘信用卡优质客群，探索购车、医疗、家居等消费场景需求，进而寻求信用卡营收与风控之间的最优解。