中信银行2023年半年报发布：信用卡发行超过1.1亿张，贷款及收入双增

中信银行近日发布了2023年上半年的业绩报告，显示在整个行业规模达到顶峰之时，中信银行的信用卡业务仍然表现出了强大的发展韧性。

具体数据显示，2023年上半年，中信银行信用卡累计发行数量达到1.107亿张，较去年年底增长了3.87%；信用卡贷款余额达到5189.13亿元，比去年年底增长了1.65%；信用卡交易总额为13555.33亿元；信用卡业务收入为296.76亿元，同比增长了0.35%；信用卡非利息净收入为70.35亿元，占全行非利息净收入的23.36%。

从信用卡贷款余额的趋势来看，自2016年至2022年，中信银行的信用卡余额经历了两个阶段。第一个阶段是2016年至2019年，信用卡贷款余额迅速增长，经历了快速翻倍，也是中国信用卡行业高速增长的黄金时期。第二个阶段是2020年至2022年，中信信用卡贷款余额保持稳定，尽管在2020年受到疫情影响稍有下降，但其余两年保持平稳，展现出较强的韧性。整个行业方面，信用卡规模逐渐达到顶峰，行业发展由高速增长转向高质量发展，发展重心从规模和速度转向质量和效益。

在资产质量方面，2023年上半年，中信银行信用卡的不良贷款余额为104.73亿元，较去年年底减少了0.48亿元；不良率为2.02%，较去年年底下降了0.04个百分点，不良贷款比例双降，资产质量保持稳中向好。

行业规模迎来拐点，精细化经营时代已至

根据统计数据显示，截至2022年底，我国信用卡和借贷合一卡的发卡数量达到7.98亿张，其中包括中信银行在内的5家银行的发卡数量超过1亿张。然而，2022年我国信用卡和借贷合一卡的发卡数量同比下降了-0.28%；从各家银行来看，信用卡发卡数量的增速从前几年的两位数增长降至个位数增长。这说明信用卡规模正从高速增长转向稳健发展的“高质量”阶段，这已经成为必然趋势。银行信用卡业务的重点已从开发新客户转向深耕现有客户，精细化的用户经营和服务成为各银行信用卡业务竞争的焦点。

在这一背景下，中信银行信用卡以扩大内需、促进消费、服务实体经济为指导，深度融入全行的“新零售”发展战略，以客户经营为核心，紧密关注信用卡在主结算、主活动、主融资、主服务等方面的客户关系定位，以高质量、可持续的发展推动各项业务经营，为用户提供实惠便利的产品和服务，全面满足用户在便捷支付、消费信贷等金融需求，塑造“温暖的信用卡”。

2023年上半年，中信银行信用卡针对消费场景的复苏趋势，回归消费本源，深度布局消费生态场景，开展差异化的特色客群经营，挖掘现有客户的消费潜力。

在生活生态方面，中信银行信用卡聚焦于民生消费，推出了丰富的促销活动，利用金融力量促进潜在消费潜力的释放。今年上半年，推出了特色品牌活动，如“9分享兑”、“9元享看”、“精彩365”，围绕民生消费场景，建立商户生态系统，与全国知名品牌商户合作推出满减等活动，涵盖超过6万家商户。

同时，中信银行信用卡在线下深耕商旅、日常生活消费和汽车领域，同时在线上推进与京东、腾讯、华为等头部平台的合作，全面构建“线上+线下”的消费场景合作生态。集中关注手机和日常生活场景，推出了“中信银行vivo联名信用卡”、“中信银行麦德龙联名信用卡”等特色新品，通过更广泛的场景联动，满足不同细分客群的消费需求。

近日，中信银行发布了2023年半年度报告，报告显示该银行信用卡业务取得了显著成绩。信用卡发行量已突破1.1亿张，而且贷款余额和收入也实现了双重增长。

中信银行不仅在国内市场取得了良好业绩，还积极布局境外交易场景。该银行不仅发行了留学生信用卡，还推出了“全球留学季”、“全球消费季”、“境外交易返现”等品牌营销活动。今年上半年，中信银行信用卡线上交易量和跨境交易量均同比大幅增长，餐饮、家居、医疗等刚需类交易也呈现增长趋势。

在客户群体经营方面，中信银行采取了细分场景的客户分层策略，实现了精细化经营。截至2023年上半年，中信银行信用卡已构建了涵盖高端、商旅、女性、年轻等核心客户群体的卡产品体系，推出了超过200款信用卡产品，累计发行量超过1.1亿张。

今年上半年，中信银行还推出了面向年轻客户，特别是Z世代的“颜卡”系列新品Hi卡，与草莓音乐节IP合作，树立了鲜明的“有颜有个性”品牌形象。此外，针对女性客户，中信银行不断改进魔力卡系列产品，累计发卡量已突破1400万张。针对高净值私人银行客户，该行还推出了“少年行主题信用卡”，提供从出国到归国的一站式金融服务体验。

在科技创新方面，中信银行信用卡持续加大了科技投入，推动数字化转型。该银行强调，科技在银行业的作用愈发凸显，目前全行科技人员占比达到8.5%，科技投入占营收的比例超过了4%。

自2019年起，中信银行信用卡就启动了新一代云架构信用卡核心系统，以此为基础推动大数据、云计算和人工智能等技术在业务场景中的应用。截至目前，中信银行已获得了15项国家专利，为业务发展提供了强有力的支持。

今年上半年，中信银行在数字化能力方面持续努力。在运营数字化方面，该行实施了数字化人才培养计划，推出了企微运营平台，并丰富了商户生态管理数字工具。在风控数字化方面，中信银行建立了全风险链路决策引擎核心系统，实现了智能化风险策略部署。在服务数字化方面，该行采用人机协作等技术，提升了服务质效。