个人信用记录细解

    什么是央行的个人信用记录？

    个人信用信息基础数据库已于2006年1月正式运行。它为每一个有经济活动（涉及到消费，如买房，买车，向银行贷款等等行为）的个人建立一套信用档案。

    当您要贷款买房、买车，或者是要向银行申请信用卡时，商业银行就会要求您书面授权查看您的个人信用报告。随着经济社会的进一步发展，个人信用报告的应用范围将越来越广。在不久的将来，找工作、租房、买保险，还有其他许多方面都会用到个人信用报告。为此，提醒您按时还本付息，不要发生拖欠行为，确有困难请及时与银行联系。

    您是个人信用报告的书写者，请您用实际行动书写良好的信用记录，积累永远的信誉财富！

    一 什么是个人信用报告？

    个人信用报告是您的个人“信用档案”，是全面、客观记录您信用活动的文件。买房，买车，按揭的钱是否按期还款，信用卡是否透支没还等等都是您的信用档案。

    二 个信用报告是哪个机构提供的？

    中国人民银行征信中心。

    三 个人信用报告包括哪些内容？

    ——您的基本信息：包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等，这些信息告诉商业银行“您是谁”。

    ——您的贷款信息和信用卡信息：您在银行贷了多少款，还了多少，还有多少没有还，每月还款的情况，您办理了哪些银行的信用卡，刷卡消费时最高可透支多少钱，本月需要还多少钱，最近24个月是否按时还款等。

    ——您开立的银行结算账户信息：您的姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等，不包括你结算账户的交易和余额信息。

    ——您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载“何时、何人、基于何种原因”查看了您的信用报告。

    随着征信系统的建设和完善，将来您的信用报告还将记载您的个人住房公积金缴存信息、社保信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

    四 如何查询本人的信用报告？

    您需要提供本人的有效身份证件原件及复印件，前往当地的人民银行或人民银行的征信中心查询。

    目前只接受现场查询，电话不可以查询，而且您只能查询您本人的信用报告，在没有得到他人授权的情况下，无权查询他人的信用报告。

    五 除了自己以外，还有谁能够看到本人的信用报告？

    商业银行，但必须经过您的书面授权

    六 查询个人信用报告收费吗？

    查询个人信息报告是征信中心为您提供的一种服务，原则上需要收取一定的成本费用，但目前暂不收费。

    七 个人信用报告出错怎么办？

    您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查和处理：一是由您本人或委托他人向当地人民银行反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在你的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意的解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，用法律手段维护您的权益。

    八 负面信用记录可以删除吗？

    目前不可以，因为我国对负面记录的保留年限还没有作出规定。在美国，负面记录一般保存7年。

    九 如当地人民银行可以更改您的个人信息吗？

    不可以。当地人民银行只受理查询，无法作任何更改。

    十 如何拥有良好的个人信用记录？

    ——尽早建立个人信用记录。简单的方法就是和银行发生借贷关系，例如向银行申请信用卡或贷款。这里要澄清的是：不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系，银行就失去了一个判断您信用风险的便捷途径。

    ——努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念，及时归还贷款和信用卡的透支款项，按时缴纳各种费用，以免对您的信用活动造成不利的影响。

    ——关系自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，信用报告中的信息可能出现错误。一旦发现自己的个人信用信息记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息。

    十一 个人信用报告中有“良”或“不良”的字样吗？

    没有。个人信息报告只是一份客观的记录，其中的信用信息均是由各家银行或其他机构报送的，征信中心只是以客观、中立的原则对信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人信用行为进行评判，不会写上任何好与坏的评语。

    温馨提醒： 珍爱您的的个人信用记录，