专家支招：客观因素导致信用卡不良记录可及时消除

    信用卡“刷得嗨”，可难免会不小心在使用过程中“湿了鞋”产生不良记录，而这些信用“污点”就极有可能持续影响人们的生活。业内人士提醒，部分客观原因造成的不良信用记录是可以通过正规途径消除的，信用卡持卡人应及时申请处理，以免无辜背负“不诚信”的污名。

    在日常信用卡消费中，除了持卡人自己忘记及时还款外，还有一些客观原因会导致信用卡产生不良记录。据金融信息平台银率网整理，包括未激活信用卡被收年费、信用卡利率调整导致还款金额不足、通过第三方支付还款产生到账延迟、以及其余不可抗力导致无法按时还款等状况，都是常见的产生“不良信用”的客观原因，而这些往往是可以申请消除的。

    如果是由于未激活信用卡产生了年费，或是由于发卡行调整利率导致还款不足等产生不良信用记录，持卡人可及时与发卡行沟通、达成消除记录意见后由发卡行向央行申请撤销不良记录。如果是由于第三方支付机构自身原因导致还款不及时，持卡人可与第三方支付机构沟通并获得相关证明，由司法部门裁定责任在第三方的则可向央行申请消除不良记录。

    如果是由于被他人冒用身份证办理信用卡产生的不良记录，由于当事人并未与银行签订有效的信用卡业务合同，因此事实上也未形成借贷关系，当事人可以书面形式向银行反映并要求消除不良信用记录等负面影响。而如果是由于自然灾害等客观突发原因导致持卡人无法按时还款，可以到个人工作单位开具相关证明提供给银行以修改征信记录。

    业内人士提醒，由持卡人主观原因导致的不良信用记录通常就无法申请消除了，当事人只能及时还清所欠款项，并注意今后都能按时还款以避免形成新的逾期，因此在申领信用卡时人们务必要详细了解信用卡收费规则及还款规定，避免产生信用“污点”。