监管空白 信用卡套现投资网贷乱象风起

    一年之计在于春。

    有经商意向或有添置大件物品计划的不少投资者，已经开始考虑如何拿到最划算的贷款，眼下网络贷款业务无疑成为了许多投资者的选择。

    事实上，从去年下半年开始，多家银行开始发力网络快贷。与此同时，记者了解到，春节之后，不少P2P网贷平台“加息”揽客，也让企图用信用卡套现投资P2P网贷平台的持卡人更是蠢蠢欲动。然而，银行信用卡、P2P网贷平台负责人表示，信用卡套现投资网贷，风险需警惕。

    银行发力“快贷”业务

    目前已经有建设银行、招商银行、光大银行等多家银行推出了基于自家网上银行的网络贷款，不过，现阶段仅针对各行自身的特定客户。

    随着P2P的火热发展，银行业按耐不住，逐步拓宽事业线，向网络贷款“进军”。记者了解到，从去年下半年开始，多家银行开始发力网络快贷。记者梳理发现，各家银行的网络贷款在贷款额度和利率上都不相同，投资者可以根据自身情况和需求选择适合的银行申请。

    目前已经有多家银行推出了基于自家网上银行的网络贷款，不过，在现阶段也仅针对各行自身的特定客户。据银行有关人士介绍，目前有银行针对的是本行工资代发客户，也有银行则是针对在本行购买了国债和有定期存款的客户，而某国有银行的产品，则包含了上述两个品种。这几家银行的相关贷款，均可以通过网上银行直接操作，不需要去柜台办理。

    此外，这几家银行在贷款额度、贷款利率上上，也并不相同。据悉，部分银行是根据客户的代发工资等各种信息综合评定额度，目前某股份制银行此类贷款的最高额度是30万元，上述国有银行为5万元。另外，有银行则是根据质押存单和国债的金额确定，最高可以达到标的的9.5折，单笔最高10万元。建行质押类最高额度可达100万元。

    银行业人士表示，因为是基于自身数据库实现对存量客户的挖掘，因此，银行对这类贷款的用途监控并不严格，甚至还可以直接提现。

    然而，随着互联网金融火热，网贷在经历爆发式发展后，逐渐被大家了解。这个便捷、低门槛、高息的理财方式赢得越来越多人青睐，却让不少投资者甚至玩起了用信用卡投资网贷空手套白狼的手法。

    信用卡套现投资网贷有风险

    用信用卡套现到第三方账户上，再进行投资这一方式风险极大，也是国家明令禁止的。但由于这方面法律还不健全，存在一些监管空白的灰色地带。

    记者了解到，信用卡持卡人用信用卡投资互联网金融平台这一现象一直存在。“目前并没有用刷POS机这么极端的方法，我觉得风险是可以承受的。像我这样的‘卡族’只是跟银行借点钱投资，还能赚点收入。万一发生违约我还可以办理分期，还款压力不会特别大。”一位用信用投资P2P平台的持卡人对记者表示。

    有关业内人士解释，这一模式的操作原理是，信用卡一般有50天左右的免息期，使用信用卡通过第三方支付向理财账户充值后，选择期限低于50天的项目投资，项目借款期限到了之后不仅可以拿回本金还信用卡，还能获取一部分利息，就这样“赚到点收入”，俗称“空手套白狼”。

    记者了解到，申请POS刷信用卡，将提现到自己第三方支付账号后，再进行投资这一方式风险极大，也是国家明令禁止的。但上述人士表示，由于这方面法律还不健全，存在一些监管空白的灰色地带，一些第三方支付公司和P2P平台为了谋取利益会默认投资人的这种行为。

    为此，有业内专家表示，实际成本来算，信用卡套现并不可取。“一是手续费很高，最低每笔2-5元，高的要30元。且每次提现限额为两三千元，提现的次数越多，手续费就越高。二是利息是大头。信用卡取现的利息是按日计收的，每天万分之五，年化利率高达18%。”

    该专家表示，利用信用卡透支进行其他投资的资金成本及时间成本可能大于网贷获利。同时，这种危险投资风险无法把控，一旦在期限内无法正常还款，当事人还将因此背负信用污点，影响之后的房贷和车贷，严重的还会被追究刑事责任。