信用卡溢缴款可变“理财工具”

    来自人民银行的数据显示，截至2014年末，全国累计发行的信用卡已经多达4.55亿张，人均持有信用卡0.34张，较上年末增长17.24%。普通人对信用卡早已司空见惯，但真的人人都懂得用吗？那倒未必。近日，有羊晚招财猫的猫友发来微信咨询：为何自己存入信用卡里的钱，想要再取出来还得付上一笔手续费？

    吐槽：存入信用卡的钱取出来要收费

    近日，猫友姚小姐气愤地向羊城晚报记者叙述自己的遭遇：姚小姐本月初接到了信用卡还款提醒，她收到短信提醒后立即进行了还款，结果到了中旬还款日出于习惯性操作，她再次往信用卡里存入一笔3000多元的金额用来还款。事后，姚小姐才发现自己已经在月初进行了还款操作，“因为在信用卡里存钱没有利息，就想着把钱从信用卡里取出来，却发现要收取一笔1%的手续费”。

    “为啥多存钱进入信用卡里没利息，我取出来却要收取手续费呢？”姚小姐表示对此百思不得其解。

    事实上，姚小姐所存入信用卡的钱通常被称为“溢缴款”，指的就是持卡人本期偿还全部应还款项后，依然剩余在账户里的钱。根据多数银行的信用卡合同的规定，溢缴款不享受存款利息，但在取出时，需要支付额外的一笔手续费。

    记者了解到，银行规定的溢缴款取现需要收费的条约，曾在前几年被质疑过类似霸王条约。客户自己存钱进信用卡内，为何取出来还要收费？银行人士解释称，银行之所以对溢缴款进行收费，原因在于“对运营成本的考虑”。而有业内专家则详细解释，当前多数银行的信用卡内的溢缴款的金额和体量非常小，资金并没有较好的去处，更不是银行的利息点，“以此没有较好的收益”。

    调查：部分银行已实行同城免手续费

    是不是所有存入信用卡里的钱，取出来都得收费？昨日，记者就此对市内部分银行进行了调查，发现已经有越来越多的银行选择在同城ATM或者柜面渠道对溢缴款取现实行免费，其中包括工行、农行、建行、中行这四家国有银行，以及光大、民生、浦发、华夏银行等几家商业银行。

    工行的客服介绍，工行信用卡的持卡人在本行本地柜台或ATM机进行溢缴款取现不收手续费，但ATM机每日交易限5次，交易额限2万元。不过值得注意的是，客服提醒：如果是跨行取现不论金额多少，ATM机收取4元，异地收取4元。

    其中，广发银行信用卡中心的客服人员则表示：“在中国大陆境内使用广发信用卡，在任意银行柜员机，无论是跨行、本行或者异地，提取卡内自有存款，都免费。”

    有信用卡业内人士表示，由于此前溢缴款取出需要缴费饱受质疑，各家银行的信用卡近年来面临的竞争也相对较为激烈，因此对于溢缴款取现的收费，多采取同城免费的政策。

    也有银行表示，对于溢缴款取出是否要收费，具体还要看银行信用卡的卡种确定，“一般而言，多数银行的金卡或者以上的贵宾卡种肯定免费，建议详细的情况还是以客服告知为准”。

    不过，有信用卡业内人士也给持卡人进行了支招，如果自己所持有的信用卡内出现数额较大的溢缴款，而又需要支付手续费，不妨通过银行渠道进行“曲线救国”——将信用卡内的资金转入相应的借记卡账号中，“相对来讲，转账手续费封顶，较溢缴款手续费收费更低”。

    提醒：溢缴款有时也是“理财工具”

    记者在采访中发现，有“差旅达人”看中了越来越多银行对信用卡溢缴款取现采取免费的条约，故意往自己的信用卡里存入大额资金，以达到“异地取现免费”的目的，让信用卡变身为“理财工具”。

    销售员小江因为经常去县级地市出差，在异地经常需要现金支出，但是考虑到目前多家银行的异地取现仍然需要收取交易金额的1%左右的手续费，而包括广发银行在内的一些银行以及一些高端信用卡则打出“异地取现全免”的旗号，小江给记者算了一笔账：如果一次性异地取款1万元，则有可能被收取最多100元的异地取现手续费，而自己多往信用卡里存入1万元，异地进行支取由于银行的优惠，手续费全免，就可以轻松省下100元。

    不过有理财专家却表示，“溢缴款”巧妙使用虽然可以成为“运钞工具”，但是在异地取现时，持卡人尤其需要实现确定自己卡内的“溢缴款”的数量，如果是“透支取现”，则有可能仍然需要支付手续费的同时，还要搭上一笔利息。