使用信用卡 别踏入这些误区

    为了留足现金，不少人都会选择刷卡消费，结果钱是花舒坦了，但问题也来了：若不及时还款会产生不良信用记录，销卡能否消除不良信用记录？为什么从信用卡支取现金还要收手续费呢？让我们听听业内人士是如何说的。

    支取信用卡溢缴款要收费

    如果还信用卡款时多存了钱（叫做溢缴款），提现是要收费的。理财师高明亮告诉记者，无论储蓄卡还是信用卡，在进行提现、转账操作时，都会产生相应的现金管理成本，而信用卡设计的初衷就是为了鼓励透支消费，存取款并不是其主要功能，因此信用卡取款要收取手续费。

    刘先生最近还信用卡的时候，一不小心还多了。客服告诉他，取出这笔钱要收取手续费。刘先生百思不得其解，“我取我自己存的钱，还要我付手续费，这也太不合理了吧！”

    随后记者查询了各大银行官网公告，发现对于取回溢缴款是否收取手续费，如何收取，各家银行的标准各不相同。

    信用卡溢缴款取款收费方式最为宽松的是广发银行、华夏银行，只要持卡人在境内提取溢缴款，不论是通过银行柜台或ATM机，只要在境内均免除手续费。

    在工、中、建、交、民生、乌鲁木齐商业银行等银行，通过本地本行柜台或者ATM机提取信用卡溢缴款市，不收取手续费。

    值得注意的是每家银行在溢缴款的提取上可能都不一样，即便是同一家银行，因为卡片类型不同，可能在手续费收取标准上也会存在差异。甚至有些银行还会不定期推出优惠活动，也可能影响到手续费的收取标准。所以，高明亮建议持卡人在提出溢缴款前最好咨询一下所持信用卡的客服中心或营业网点。

    另外记者了解到，信用卡账户溢缴款没有利息的，因此建议大家尽量不要在信用卡中预存钱，多存部分尽量通过刷卡方式消费，不要通过ATM上直接取现，避免产生手续费。

    多办几张卡能补透支窟窿

    法律人士分析，信用卡透支低龄化倾向明显，这个年龄层的持卡人在超前消费理念的驱动下，会办理多张信用卡，采取拆东墙补西墙的方式过度透支，但是他们大多收入不高，或收入不稳定，导致无力还款。提醒大家，要根据自身的收入状况申办信用卡，及时还款，不要沦为“卡奴”、甚至走上犯罪之路。

    办卡不激活就没有风险

    现在很多银行工作人员为了完成办卡任务，承诺“办卡后不激活，就不用付费，没风险。”但事实并非如此。

    法律人士提醒，如果申领信用卡后不准备使用，应及时销毁，不要随意搁置或丢弃，以防给不法分子可乘之机。办卡时需详细了解信用卡的使用规则，特别是书面规定，不要被礼物、工作人员口头承诺所迷惑，一旦签字，就意味着办卡人同意了信用卡的使用规则，如发生纠纷，就会陷入不利的诉讼地位。

    免息分期付款=免费午餐

    法律人士提醒，银行虽然宣称分期付款购买商品免息，但一般都有较高的手续费。信用卡分期付款购买商品必须衡量需要付出的额外手续费和利息是否合算，因为即使提前还款，手续费一般也不能减免，一旦发生退货，之前扣除的手续费也不能退还。

    销卡消除不良记录

    对于信用卡持卡人来说，若忘记还款，不仅要支付逾期利息、滞纳金、超限费，最严重的是会产生不良信用记录。一旦产生，对未来进行房贷、车贷、个人商业贷款甚至求学、就业都会有很大影响。那么不良记录如何消除？

    周女士最近陷入困境：春节期间开销很大，信用卡刷了好几万元，现在又要还房贷，没钱还信用卡。“逾期还款会产生不良记录，以后银行贷款就难了。”周女士苦恼道。和周女士有同样苦恼的持卡人还有很多。央行日前公布的2014年支付体系运行总体情况报告显示，去年信用卡坏账较2013年增长了四成。

    不少人以为，一旦出现信用卡还款不良记录，把钱还了再注销卡，不良记录就会被注销掉。中国邮政储蓄银行新疆分行工作人员严丽解释道，这是大错特错。

    “销卡后，征信系统就不再有新的信用记录产生，之前的不良记录并未被替换而一直存在。人民银行一般会选择每两年重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。”严丽表示，信用卡还款不良记录一般保持5年，超过五年才会被征信机构删除。