信用卡： 懂得管理才能享其福利

    五星级酒店自助餐两人同行一人免单、咖啡买一送一、10元洗车、1元看电影……如今出门，包包里如果没揣几张信用卡，那可不只是各种优惠享受不到的问题，而是个人面子问题了。可是，信用卡多不会管理则会惹来很多麻烦。近几个月来，白领项女士因为信用卡使用不当带来了各种困扰，以至于房贷能否获批也成了未知数。

 

    信用卡分分钟提升生活品质

 

    在某运输公司财务部工作的李女士时不时会在朋友圈里晒出银行给她发来的福利短信，如：免费电影票、动车站或机场贵宾待遇、免费洗车等，这些都是她信用卡消费达到一定积分后银行给予的回馈。“生活真美好，睁开眼睛总有惊喜！”“谁说天下没有免费的午餐？这是什么？”她常常会晒出这样的幸福感。

 

    咖啡一杯35元，自助餐一位188元，洗车一次30元，电影票一张70元……这样的消费标准，对于普通消费者来说并不低，而如果你拥有多张信用卡，以半价甚至更低的价格去消费，就容易接受多了。如今信用卡优惠越来越多，很多银行信用卡无需积分也能给予优惠，比如工行、交行、中信、广发等银行指定日期推出COSTA或星巴克咖啡买一送一；广发每周二四六美食半价优惠等，工行、兴业银行推出五星级酒店2人同行，中信银行、交通银行指定日期超市购物享95折优惠等；温州银行推出全球80大机场免税店享受至少5%的优惠；工行、农行、浦发、华夏等银行推出1元看电影或10元看电影等。另外，针对iphone6或iwatch等热门商品的消费，招行、工行、农行等推出信用卡零手续费分期付款等。

 

    有申办过信用卡的人都知道，银行工作人员通常会要求申请人出示你在他行办理的信用卡及额度等信息，这将作为核发信用卡额度和级别的参考依据。高等级的信用卡如白金卡、钻石卡，通常信用额度大、享有的优惠多，尤其在金融业人士眼里，可透过高级信用卡至少解读出两个信息：一是具备较高信用程度，二是具备较多个人资产。在商务交往中，一个能够持有较高级别的信用卡的人通常要比那些没有信用卡的人在信用度上更有保障，且很多大使馆在签证时，都会让你提供资信证明，以此证明你的社会信用，良好的信用卡使用记录往往有助于签证顺利。有的旅行社让你准备资料时往往会要求你提供近六个月的信用卡对账账单，如果你持有国际通用的信用卡金卡或更高级别的信用卡，往往能成为个人资信能力的有力证明。

 

    巧用信用卡提升个人信用招牌

 

    还款逾期或成房贷“杀手”

 

    受银行信用卡优惠活动刺激，消费者手中的信用卡越来越多，在享受优惠的同时，若管理不好，各种麻烦也随之而来。由于各银行之间的信用卡账单日和还款日不一致，这就容易造成“还错款”、“晚还款”或“忘记还款”现象，给个人信誉造成了不良记录。看看本文开头所提的项女士究竟遭遇了哪些麻烦？

 

    本轮房产新政推出后，项女士出手购买了二套房，前几天她去办理银行贷款时，却惊讶地被告知贷款获批有难度，原因是她的征信记录存在多个污点：

 

    1、去年10月，她由于忘记支付季度初自动代扣的信用卡短信提示费12元，由于该卡一直处于“睡眠”状态，她完全忘记有这个固定费用，于是留下了长达一个月的逾期记录及滞纳金。

 

    2、去年11月，收到某银行的账单，消费内容为年费100元，她认为自己根本没有激活卡片，这个年费产生不合理，就不予理会，后经银行电话解释和催缴，才不得不补交了年费。

 

    3、今年2月份正逢春节期间，她一时疏忽忘给信用卡还款，两天后想起就按照账单金额还清，结果因2天逾期所产生的滞纳金和利息共几十元，直到下个月收到账单时才看到并结清。

 

    这些小小的污点却让项女士在此次办理贷款中尝尽了苦头，她需要到各个银行出具书面还款证明，再向申请贷款的银行出具情况说明，由于“信用污点”太多，工作人员还要她提供单位证明和近一年的银行流水证明等，然后等候银行审核。此外，她还有一张信用卡由于超过6个月没消费记录，银行短信提醒她一周内如无消费，额度将从原来的2万元降到2千元。一气之下，项女士注销了多张使用频率不高的信用卡。

 

    攻略：

 

    信用卡还款方式优劣比较

 

    怎样不会让信用卡还款出现逾期呢？小编教你三招：一是电话要求将所有信用卡账单寄送到同一个电子邮箱；二是在手机里安装一个信用卡管家的APP，把每张信用卡的卡号和还款日期添加进去，同时绑定自己的电子邮箱，软件会第一时间获取账单，并提醒你还款；三是在支付宝或微信的“信用卡还款”栏目里输入信用卡号及还款日期，绑定邮箱就可以了。记住了还款日期，还要选择你适合的还款方式哦。

 

    1、自动还款：每月信用卡最后还款日之前，银行会自动将绑定的借记卡上的钱转入信用卡账户上。

 

    优势：确保及时还款

 

    劣势：借记卡上的资金不足会导致还款不成功，需要承担滞纳金和利息，还影响征信。

 

    2、网银还款：持卡人只要在电脑上登录官网，使用U盾就可以轻松完成还款。

 

    优势：还款额度可以在柜台申请，相对安全。

 

    劣势：跨行转账和异地同行转账根据转账金额需支付一定的手续费。

 

    3、移动还款：通过手机银行或者支付宝、微信等移动还款。

 

    优势：随时随地还款，而且跨行异地转账手续费全免。

 

    劣势：并非所有银行都支持实时到账，建议提前三个工作日还款，而且单笔还款额度受限制。

 

    4、ATM机还款：只要在ATM机上插入借记卡选择转账就可以了。

 

    优势：24小时营业，不受柜台工作时间限制，而且转账安全、及时。

 

    劣势：跨行或异地转账需要手续费。