大白话解读央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》

    上周末，央行推出了据闻史上最严厉、最绕人版的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿）。面对舆论上的质疑，央行紧急辟谣称，意见稿中限额5000元仅针对网络支付的余额支付方式，超过5000元的消费，用户可以选择银行网银来付款。但央行辟谣并未对意见稿中关于支付账户开立、单笔支付、转账等方面的限制做出说明。

    央行这一网络支付意见稿，未来究竟会对用户开户、网购、消费、转账带来哪些影响？小编为大家整理了央行意见稿全白话版解读，简单明了地说下这个意见稿跟普通人究竟有什么关系。

    1、方案的主旨是央行主持，给亲生的大儿子银行和领养的小儿子第三方支付机构分家。第三方支付，你作为小儿子营养太好，发育太快，你哥有意见，咱们家要长幼有序。所以，给小儿子削一刀，额度限制住，就做一做小额支付，给你哥当通道就行了，互联网金融什么都别想了。

    2、以后想在支付宝、微信支付注册个账户会很难。不仅要上传身份证，还要至少凑齐3份以上资料证明“你是你”。别以为拉上你爷爷，你奶奶，你妈妈就算凑够3个了。根据央行的意见稿，这些证明文件需要是公安、工商、教育、财税等管理部门出具的证明文件。

    但对于普通用户来说，如果没读过大学，没交过社保，是怎么也不凑齐三个以上证明的，那他就无法注册这些账户。另外，如果意见稿最终施行，已经注册的账户，如果不满足这些规定的，也需要补充这些身份验证材料。这个影响面更大。（第九条）

    3、P2P资金托管之类的业务，不要再找第三方支付了，回去找银行吧。P2P之类的跑路多，资金在银行托管，规范化操作更加有助于保障投资者权益。（第十三条）

    4、想买单价超过200块钱的东西，以后可能不能用快捷支付，而要用银行的网银了。快捷支付的验证是支付机构完成的，以后只要超过200块，必须回到银行进行客户身份及交易验证。脑补一下，要付款的时候，网银需要几步。（第十五条第3款）

    5、银行把数据从支付机构手上夺了回来。以前你在网上买点啥，银行是不知道的，内心无比着急。以后超过200块的交易验证需要回到银行的话，银行就掌握了你的交易数据。（第十五条第3款）

    6、通过网络支付账户只能给自己的银行卡转账了。也就是说，想给老家的父母孝敬点生活费，去银行或邮局排队吧，因为很多农村只支持邮局和农村信用合作社，很多地方小银行也根本没有网银，所以没法用手机银行转账，现在把网络支付也封掉，就只能去银行汇款了。（第十七条）

    7、5000元的网购限额是针对余额的，不是针对网购。央行也解释了，5000元的网购限额是误解，因为5000元是针对账户余额支付设的限制，超出了可以用银行卡。所以，央行的意图很明显，就是想把用户都赶到银行那边，让大家都去用网银，不要用第三方网络支付。但网银体验差、付款成功率低是出了名的。这相当于让一个用惯了iPhone的人，必须退回去用老式功能机。

    8、明确了客户数据的采集和使用规范。用户的数据，不是你想采集就采集，要以“最小化”的原则来，收集上来后，怎么存储和使用都进行了规范，在数据使用和用户隐私保护之间做出了平衡。（第三十五条）

    9、“你敢付、我敢赔”将成为支付行业的行规。不仅仅是支付宝，以后无论在哪个支付公司，如果你的账号被盗了，不用再去跟公司扯皮了，只要支付机构没有足够的证据证明是你自己的原因导致的，它就得赔给你。