长安银行抢入“云闪付”军团 移动支付战火愈烈

    1月6日，长安银行发布“云闪付”产品计划，宣布“入伙”银联“云闪付”军团.。银联于2015年12月12日联合20余家商业银行正式发布了官方移动支付方案“云闪付”，在传统银行与支付宝、微信间的移动支付大战中，作为西北首家支持云闪付技术的城商行，长安银行立刻成为“云闪付”第二梯队的排头兵。

    据《华夏时报》了解，按照人民银行和中国银联关于移动金融应用工作安排，各个收单机构将在一年半内完成全部线下POS机改造工作，这意味着，国内将有存量超400万台的“云闪付”POS机；同时，支持“云闪付”使用的手机种类也不断增多，除了三星、华为、小米、联想等安卓系统手机，这种移动支付或将推广至苹果手机用户，目前Apple Pay正与银联方洽谈合作，后续支持“云闪付”的线下、线上商户范围扩大及更多区域性城商行入伙，以此构建起的“云闪付军团”，线下与支付宝、微信的移动支付大战将越来越激烈。

    “云闪付”入局

    “云闪付”是在手机的NFC（近距离无线通信）功能基础上结合云技术形成的移动支付方式。NFC技术是一个近场支付的模式，可以把手机模拟成信用卡、公交卡、购物卡，允许用户刷手机付费，早在2006年，诺基亚就推出了世界首款NFC手机，近年来NFC的技术终端受理环境已经基本改造完毕，加上政策上的扶持，2015年成为NFC的爆发之年，NFC移动支付正成为智能手机的标配。

    在具备NFC（近距离无线通信）功能的手机中，银行持卡人可以通过手机银行APP中生成一张银联卡的“替身卡”，即“云闪付卡”，使用时无需启动手机银行APP，也不需手机联网，仅仅点亮手机屏幕，靠近POS机的闪付区域，即可完成支付，这就是“云闪付”方式。

    “传统模式的支付，用户往往需要5步，掏出钱包、找出银行卡、刷卡、输入密码签字、卡塞回钱包，支付宝、微信扫码支付也需要“解锁屏幕、打开APP、找到相应菜单、向收银员出示二维码，这些支付过程步骤繁琐持续较久，遇到网络信号不好，还会中断，而‘长安云闪付’，只需要两步，手机滴一下，输入密码签字，就算网络信号不好也没关系，因为长安云闪付可以实现脱机交易。”长安银行行长刘红旗如此介绍。

    据介绍，目前无论是互联网企业的市场抢夺，还是传统金融行业的转型，支付都正在成为一个重要的入口，而移动支付未来巨大的市场规模，更是众多机构争相争夺的目标。以中国银联为首的商业银行系正依托“云闪付”解决方案与以支付宝钱包、微信支付为首的非银移动支付阵营展开刺刀见红的竞争搏杀。

    在支付宝、微信已经牢牢占据移动大部分支付市场的情况下，“云闪付”打江山的王牌除了便捷之外还有就是安全。银联相关负责人表示，使用“云闪付”时，除了动态密钥、云端验证等安全保障，支付时还不会显示真实卡号，能有效保护持卡人隐私和支付敏感信息。“云闪付下，支付应用的交易凭证等关键信息都放在云端，用户支付前触发闪付功能后，交易凭证从云端下载下来在相应POS机上完成闪付交易，同时为了进一步保证交易安全，云端支付一般会采用Token(支付标记)代替银行卡卡号，防范银行卡卡号泄露风险。”刘红旗称。

    传统银行焦虑

    《华夏时报》记者走访发现，在银行陆续加入“云闪付”阵营抱团取暖现象的背后，是互联网等一系列冲击下传统金融机构的普遍焦虑。

    2003年到2013年，是中国银行业快速发展的十年，银行在体量、利润上增长迅速，管理水平显著提升。但是进入2013年后，银行高速发展和高盈利的时代基本告一段落，其经营发展开始面临新形势，步入新常态。首当其冲的是贷款风险增大，资产质量下降；同时利率市场化改革加速推进，对银行盈利空间造成较大的挤压；而金融脱媒化对银行经营也带来较大压力，直接融资成本低、民间金融迅速壮大，已经对银行的资产业务形成强分流效应，银行贷款等资产业务正在萎缩，“资产荒”现象屡有发生；最近的互联网金融更是击中传统银行的软肋。
 
    “新常态下，银行业的各种挑战已然存在，逃避没有出路。应对之道只能在金融创新上下功夫，利用新金融工具吸引客户，其中最关键的一点就是以互联网思维创新我们的金融业务。”长安银行董事长毛亚社表示。

    据中国人民银行西安分行副行长程军介绍，人民银行对于移动金融创新持鼓励和支持的态度，2015年以来相继出台了一系列的政策，一是2015年1月份发布《关于进一步推动移动金融技术创新的指导意见》，明确了金融IC卡和移动金融融合发展的总体思路；二是2015年7月份发布了《关于互联网金融健康发展的指导意见》，提出了“促进创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的16个字互联网金融的总体发展要求；三是2015年10月份又发布了《关于进一步做好金融IC卡和移动金融相关工作的通知》，对做好移动金融市场建设进行了具体的部署。四是2015年12月份发布《关于改善个人银行帐户服务加强帐户管理工作的通知》，也就是这个通知要求在做好帐户实名制、保障存款人资金安全的基础上，进一步完善对向移动金融方面发展所需要帐户的服务。这些政策的出台，旨在完善咱们支付市场的服务，提升金融普惠的水平，为移动金融的发展提供十分重要的政策保证和支持。

    “目前，我国经济正在向互联网迈进，经济往哪里走，向哪里转移，金融就要如影随形，分秒不离。否则，将会失去市场和客户，最终被客户抛弃。现在移动互联网已经成为新的经济增长点，传统银行一定要加速发展移动互联网金融业务，但我认为，互联网+金融，并不仅指人们普遍意义上的互联网金融，金融的核心始终是风险控制。” 毛亚社对此称。