境外刷信用卡 警惕DCC陷阱

    在欧洲买的商品,交易币种却是美元,但是按照交易当日欧元兑美元汇率牌价来算怎么都不太对？你很可能碰到DCC陷阱了。
    
    什么是DCC？

    DCC,学名“动态货币转换”。在境外刷卡过程中,收单行将当地货币实时转换为持卡人选择的货币(一般为持卡人记账货币或本国货币),本意是降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险。但在货币转换时，通常会在实时汇率基础上加收3%左右的货币转换费,故比正常汇率高出很多。

    大部分商户都比较喜欢DCC模式，因为不仅DCC的收费是汇率加手续费，手续费部分是和收单商户分成；而且收单行可以在汇率上赚钱以及部分手续费用，并且此项服务可以外包给DCC公司，不仅可以省去人力资源的费用，收单行也比较喜欢。最后吃亏的还是持卡人。
 
    DCC和“正常货币转换”的区别？

    DCC需要借助于VISA或MASTERCARD的网络。

    在没有DCC服务的情况下，国际卡组织（V和M）将当地货币转换成美元入账，通常收取1%-1.5%的汇兑手续费。如果消费货币是美元，直接入账无手续费。

    当你选择了DCC服务时，一个叫EDC的终端会提示选择“信用卡发行国货币”或“当地国货币”，如果你选择了发行国货币（比如人民币），收单行就会按照DCC汇率（实时汇率加收3%左右手续费）将消费的外币转成人民币。
 　   
    但是国际卡组织V和M只能结算美元，于是国际卡组织再将人民币转换成美元（同时有1-1.5%的手续费）。当然这是连锁并发症，不能怪罪于DCC。
 
    所以DCC陷阱就是：

    正常：美元直接入账，无任何费用；非美元→美元入账（附加1-1.5%汇兑手续费）

    被DCC之后就是：消费货币→人民币→美元（附加一堆手续费）
 
    如何避免DCC陷阱？

    一、在境外刷卡无论是美元区还是非美元区，在支付结算时小伙伴们一定要向商户明确表明不用DCC。刷卡支付后，商户会先出一张签购单显示两个金额，DCC后人民币结算的金额及当地货币币种结算金额。持卡人要在此时选择以当地币种结算，并在签购单上签名，在对应的选项栏里打钩。

    二、与此同时，小伙伴们在境外交易过程中，一定要仔细阅读POS签购单。DCC交易签单有别于普通交易签单，上面不仅会明确显示“DCC”字样，而且会列示2个币种及折算汇率，同时有表述交易金额被转换字样。小伙伴们在签字确认时，应仔细辨认签单上的说明，发现问题及时提出并要求商户当场撤销交易并使用当地货币结算，如果商户拒绝撤销的话可以选择终止交易。

    三、应对DCC，最简单的办法就是在出国前办一张全币种信用卡。因为全币种信用在进行外币交易时（包含刷卡消费、网络消费、取款等）可实现自动购汇，折算为人民币后记入该卡的人民币账户，持卡人仅需按账单以人民币还款即可。一些全币信用卡甚至还免收外币交易的外汇兑换手续费，可以在一定程度上减低持卡人的消费成本。