双11你用花呗还是信用卡 互联网支付唱大戏

  52秒，交易额冲到了10亿元;6分钟58秒，交易额破100亿元;2小时30分，交易额超500亿;截至下午3点19分13秒，交易额突破912亿元，双11的第八个年头，天猫交易额轻松突破去年纪录。至18点55分36秒，交易额冲破1000亿，再创新纪录。

  截至11日下午5点，支付宝的支付笔数达到7.6亿笔，超过了去年全天的支付笔数，其中移动支付占比为72%。支付峰值达到12万笔/秒，是去年的1.4倍，刷新去年创下的世界纪录。

  截至下午5点，花呗支付笔数超过了1亿笔，在天猫双11狂欢节中，承担了21%的支付占比，撬动的交易总额达到224亿。消费保险突破4.7亿笔，相当于平均每分钟46万单，为剁手党们提供保障金额超185亿元。

  另据京东金融披露，11日在第一个小时内，京东金融的支付峰值是去年同期的4.5倍;使用京东小金库支付的消费笔数较去年同期增长了600%，成为新的购物秒杀利器;超300万用户领取了“送货龟速险”。

  从电商角度来说，这是社会零售业的深度变革，是消费经济的升级。从金融角度来说，这也是一场消费金融的升级。

  新金融正在成为实体经济的新引擎。阿里巴巴集团董事局主席马云表示，过去的金融体系是“二八原则”，服务好20%的top用户就可以获得80%的利润，而未来金融行业的机会则在于“新金融”。新金融体现的是“八二原则”，也就是说要去帮助、支持以往80%没有得到金融支持的用户。

  以花呗用户为例，“有60%的人从来没有使用过信用卡，换言之，这是没有被传统的金融机构很好地服务到。其中38.3%是‘80后’，47.5%是‘90后’;有一半的用户都来自于三四线城市。”蚂蚁金服集团副总裁、网商银行行长俞胜法告诉《华夏时报》记者，而在花呗签约用户中，有超过740万在使用花呗前并不是信用卡用户，但使用花呗后，转化成了信用卡用户。

  新金融标配：

  信用支付、消费保险

  双11未至，粮草先行。

  9月和10月，网商银行已给全国133万家电商平台上的小微商户提供贷款，累计提供贷款近500亿元，户均贷款3.74万元，供卖家端配备“粮草”。

  对买家而言，花呗提额从10月18日持续至11月10日，最高可提升5.5万元，原计划的总额度是100亿元，但截至11月1日，超1000万用户提额超过170亿元，人均1722元，花呗不得不再紧急追加额度。

  在最拥堵的前10分钟里，花呗和余额宝极大地保障了支付的顺畅。数据显示，花呗和余额宝笔数占比分别高达29%和18%。双11开始后的30分钟内，花呗支付笔数为3802万笔，占支付笔数28%，撬动85亿消费金额。

  换句话说，蚂蚁金服系统内的近半支付成就了在支付环节没有往年的网络拥堵和卡壳现象。

  同样，另一家电商平台京东也在双11前推广信用支付：凡是京东小金库用户都享有开通白条的资格，存入京东小金库的金额和白条授信额度挂钩，最高授信3万元白条额度，同时，白条用户可在双11期间临时提额，最高可提额8888元，并且，京东金融根据消费者的购买力状况，还将提供白条多次提额机会。

  除了传统电商之外，新型电商也在抢滩市场，万达网络科技集团透露，“飞凡11天全民狂逛节”11月3日联动全国6000家门店同步狂欢;快钱公司则以一站式综合金融服务全力助力。快钱旗下信用产品快易花也是一款消费信贷产品，最高可取现5万元、每期最低手续费0.5%，帮助剁手党买买买。值得一提的是，11月1日至11月13日期间首次申请快易花任意取现还送20元还款金，可直接抵扣首期还款金。

  此外，购物送保险几乎成了天猫双11商家的“标配”。共有包括中国人保、中国人寿、中国平安、太平洋保险、泰康保险等9家保险公司与蚂蚁金服保险平台合作，提供5大类超过30种消费保险服务，从商品质量保障、价格保障、物流保障、售后保障和商家持续经营能力的保障，一个完整的购物链上来保障消费的各个环节。

  蚂蚁金服战报显示，双11开始后的前10分钟，5196万笔消费保险开始保障交易，保障的总金额高达42.4亿。

  京东金融也对外公布称，截至11月11日凌晨，超300万用户领取了“送货龟速险”，为双11当天在电商购物的配送时长提供保障，对于非京东配送的订单，国内配送时长超过了8天，就可以获得相应的赔付。

  “新兵”乐买宝：

  既然要花钱，不赚白不赚

  在“剁手”与“持家”的矛盾中，蚂蚁金服近日推出一款可以“既然要花钱，不赚白不赚”的产品——乐买宝。

  这款产品由蚂蚁聚宝、聚划算和中信集团联合推出，100元起投，用户除了获得3.7%的基础理财收益之外，在聚划算平台购买带有“乐买宝”标识的商品时，还会获得额外收益。买得越多，赚得越多，最高可以获得15%的收益。

  《华夏时报》记者注意到，在乐买宝购买界面中，已有28.2万消费者选购名为“乐买宝012号”的消费信托产品。购买乐买宝的用户在消费支付时仍使用花呗支付，由此乐买宝比“余额宝”更兼顾“消费、投资”神器功能，且有着更高收益的含金量，成为2016年双11的创新亮点。

  来自蚂蚁金服的数据显示：23秒，第一个集齐年化15%收益的乐买宝用户出现。足见乐买宝这支“新兵”的威力。

  然而财富事业群总裁黄浩并不希望外界过高关注该产品。让外界疑惑的是，作为一款创新产品，为什么不做大面积的推广反而“低调藏之”?蚂蚁聚宝这位“首席产品经理”“葫芦里又卖的是什么药”?

  “新产品刚刚上线，测试、体验、应用场景并没有达到极致完善，担心会影响用户体验。”黄浩告诉《华夏时报》记者，用户体验是我们追求的极致，所以目前还不便于大范围推广。

  新电商、新经济的盛宴背后是新金融反复打磨、历练、测试、调配的结果。没有这样的用户极致体验在陌生的互联网世界不会有基于“陌生人”之间的交易产生，而没有“知托付”的支付宝、消费保险、“消费与理财”兼顾的余额宝以及越买越赚的乐买宝等新金融的诞生，就没有电商盛宴背后的新经济的诞生，更不会有未来经济结构向着消费产业的升级，乃至实现中国经济结构性调整的迭代。